保单贷款和银行抵押贷款哪个好？两者的区别是什么？

接下来小编就为大家分别介绍下两者之间的区别和如何选择的问题。

1、概念区别

保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款，而保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。

银行抵押贷款是指借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以从银行获取资金的贷款方式。

2、抵押物要求

保单贷款实际上属于保单质押贷款，已经有质押物的存在，所以一般不用再提供其他抵押物。

银行抵押贷款要求借款人提供银行认可的抵押物，比如银行最欢迎的不动产，方有可能成功获得贷款。

3、还款期限区别

保单贷款的还款期限相对较短，一般是半年一个周期，但是在贷款期间，只要偿还利息就能无限延续。

银行抵押贷款的还款期限较长，尤其是个人房屋抵押贷款，可以很轻松地获得10年的还款期限，但是期限相对固定，到时必须本息全部还清。

4、贷款成本

保单贷款利率一般按照同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比较大者+2.0%来计算，一般会略低于银行贷款的利率。而且保单贷款因为可以随时换款，这使得有闲置资金的借款人可以再节约一些利息成本。

银行抵押贷款一般只能在约定期限内按期偿还，若需要提前还款必须提前申请，甚至有的银行还会收取违约金。在利率方面，而在贷款利率方面，银行6个月及以下的商业贷款利率为5.60%，6个月到1年（包括1年）的为6.00%，1至三年（含三年）的为6.15%，3年至5年（含5年）为6.40%，5年以及以上者为6.55%.

5、放款效率和资金

保单贷款通常5个工作日以内即可到账，而且在资金方面，保单贷款几百元就能操作，只要在限定数额之内，要贷多少可以全凭借款人意愿，灵活度相对较高。

银行抵押贷款因为需要评估抵押物、办理抵押手续等过程，所以放款效率相对较高，也有5个工作日放款的银行但是相对较少，大多数都需要10-20个工作日左右。在贷款额度方面，主要根据抵押物的价值来确定贷款数额，没有保单贷款那么灵活，但是额度一般都非常高，适合需要大额资金的借款人选择。

用保单贷款怎么贷

目前，我国的保单质押贷款主要有两种模式：一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力；

另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款给借款人，当借款人到期不能履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。

向商业银行申请保险单贷款，具体的流程如下：

1、携带上述申请材料，前往商业银行，提出保险单贷款申请；

2、商业银行通过多种方式，比如查询个人信用报告、实地调查等，对借款人进行审；

3、商业银行与通过审查的借款人签订借款合同，并办理保险单质押登记等手续；

4、商业银行发放贷款资金。借款人清偿贷款本息后，商业银行会出具《保险单质押解除申请书》，便可办理解除质押登记手续，解除保险单的质押。

其实，用保险单贷款，实际上是以保险单作为质押物，从金融机构获得贷款。但是，并不是所有的保险单都可以贷款，只有具有现金价值的保险单才可以贷款。

房子抵押贷款怎么贷

1、选贷款机构：办理贷款利率低，安全可靠，但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率多，但是审核要求低，办理速度快。所以说，选择一个合适自己的贷款机构是整个贷款流程中至关重要的一步。

2、写申请交材料：选择机构后便可带申请机构要求的材料来提交申请。

4、评估：一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估，评估时会收取评估费，不同家收费不一定一样，另外不同地区的收费标准也不一样。

5、审批贷款签合同：贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核，审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。

6、办理抵押登记、放款

总结：

保单贷款和房子抵押贷款性质上来说都是一样，需要把东西给到银行，银行才会放贷，但是具体的操作流程肯定也会有区别，具体根据两者的区别来决定的，不管大家想要用保单贷款还是用房子抵押贷款，都可以在这片文章找到答案。​​​​