你从事的职业同样会影响投保，已经有人被拒保了！

原来，除了健康问题，从事什么职业，也会影响投保。

今天，我想跟大家谈谈：从事不同的职业，是如何被保险公司“差别对待”的。

一、投保时，不同职业有什么区别？

保险公司之所以“以职业取人”，是因为不同职业有着不同的风险。比如说，普通人可能一年也坐不了几次飞机，飞行员和空姐几乎天天都在天上飞，背后的风险自然不一样。

那么，怎么才能知道我的工作会不会影响投保呢？这就要从投保时的职业分类说起。

目前，我国的商业保险大致可以对职业划分为6个类别：

一般来说，保险公司会认为1-3类职业属于低风险职业，4类职业属于中度风险，5-6类职业属于高风险职业。

有时我们在投保时还会看到0类、7类或S类职业，例如特种兵、缉毒警察等，这些职业风险程度更高，不少保险公司都明确拒保。

不过，以上分类并不是“一刀切”的。投保时，还需要注意以下两点。

1.不同公司，职业划分不同

虽然保险公司对职业分类的划分整体趋势是统一的，但具体到某些职业，不同保险公司可能会把它们归到不同的分类里。例如，交警这个职业，在平安财险的职业分类里属于4类，但在中国人保就属于3类。如果你在投保时被职业告知卡住了，不妨换个公司的产品试一试。

2.不同险种，投保要求不同

即使是同一家保险公司，不同险种，对职业的投保要求也不尽相同。

以前海人寿为例，寿险、重疾险、意外险的风险等级分为1-7个等级，医疗险风险等级分为1-3个等级。比如飞行教官这一工作，在前海人寿的寿险、重疾险、意外险风险等级中属于6类职业，但在医疗险风险中就属于2类。

二、不同职业，能投保什么保险？

接下来，我们就说说不同职业类型，都能投保哪些保险。

1-3类职业：在办公室办公或有轻微体力劳动的人们，保险公司会认为这些人属于低风险人群。一般来说，投保意外险、重疾险、医疗险、寿险都不会受到影响。

4类职业：这一职业类型属于中度风险，也是进行职业告知时的分水岭。部分意外险、重疾险、医疗险不承保4类职业，但只要挑一挑产品，4类职业还是很有希望能买到保险的。

5-6类职业：被划分为这类的职业风险都比较高，比如高空作业人员、电工等。投保重疾险、寿险时，5-6类职业还能有不少选择。但投保医疗险、意外险时，就只要少数产品可以尝试了。投保重疾时，可能还会遇到加费承保、限制最高保额等情况。

我找了几款1-6类职业都能投保的保险，中高度风险的从业者们可以参考。

重疾险：及时雨长期重疾险、大金刚长期重疾险、康惠保（旗舰版）长期重疾险

寿险：大麦定期寿险

除此之外，一些像高空作业这样风险比较高的职业，单位往往还会给大家一起购买商业意外险。如果大家享有这项福利，可以看看具体的保障内容都有哪些，是否会对工作期间的意外进行责任免除。

三、理赔时，换工作了怎么办？

时代在变，人也会跟着变，现在换工作跳槽已经是件很常见的事情。

如果我买保险时从事的工作没风险，后来又换了一份不能投保的工作，会不会影响理赔呢？

对于这个问题，不同险种、不同产品也会有不同的答案。

意外险：意外险受职业类型的影响最大。一般来说，如果换了工作，需要及时告知保险公司，否则可能会影响到意外险的理赔。一些产品也将这个要求写进了保险条款。

如果大家已经买了保险，可以看看保险条款中有没有提及这件事。换工作后，保险公司可能会加费承保，也可能会退保。如果不幸被退保，这个时候只能更换产品，寻找职业告知更宽松的意外险。

重疾险、寿险：对大部分产品来说，条款中不会对职业变更告知做出要求。例如哆啦A保旗舰版重疾险、及时雨长期重疾险、大麦定期寿险，条款中就没有职业变更告知义务这一条。

医疗险：一些一年期的医疗险条款中往往也有规定，如果被保人换了工作，也需要告知职业变更。例如住院宝医疗险，就在条款中写明了需要进行职业变更告知。如果因为换了工作导致无法续保，也只能通过更换产品来解决。

四、写在最后

身体有点小问题、从事工作风险高的人们，往往更需要保险来提供保障。对于从事高风险职业的人们来说，虽然可以选择的产品相对较少，但也不是无路可走，可以参考我在文中提到的能投保的产品，能配齐的保障还是建议大家尽量配齐。

职业的类别多种多样，不同保险公司、不同险种也会对职业有不同的要求。