理财产品分为5个风险等级！是不是银行自营的如何辨别呢？

因为保险合同一般都有10-15天的犹豫期，犹豫期内是无条件退保的！而且除了工本费之外不能扣你任何费用！其实基本上你犹豫期内退保人家根本一分钱都不会扣你的，你交多少钱就退你多少钱，直接打回你卡上。

如果接到了保险公司业务员的恐吓电话说她当初已经答应买保险现在退保要扣她很多手续费是不允许退保的！大家以后如果遇到类似情况请不用紧张，这些都是某些道德败坏的一线保险销售人员的惯用伎俩，我教你们一招以后再遇到这类保险骚扰你只需要说一句话就可以让他们马上闭嘴——“你再这样我直接找保监会投诉了！”

大家如果在保险上被人侵犯了权益记得第一时间找保监会反应投诉，保险公司还是很怕保监会的，基本上你跟他们说要投诉到保监会他们基本都会帮你完美解决问题。但注意提醒大家我说的投诉是保险公司有明确侵犯到你权益的前提下，不要滥用投诉！

保险最大的作用还是为了防范和分散风险，所以建议购买预防性保险为主（比如财产性保险、大病保险、健康险、意外险等），投资性保险为辅（比如很多寿险公司所谓的开门红理财产品，保险公司的理财产品设计的话术都非常诱人，不是专业人士都看不出其实处处都是华丽词藻下的言过其实），保险的核心业务毕竟不是投资，要想投资多的是更加专业的、更好的投资机构可选，真的没必要选择保险。

投资理财的经验：

1、我认为在投资理财之前要多学习金融知识，打好地基。最近学习的得到香帅北大金融学课就是一个很好的课程

2、在购买理财产品时，要看清产品是银行自营的还是代销的，其实在买银行理财产品时很多人有类似的想法，就是只要是银行卖的理财产品就靠谱，风险就不会太大。

那么如何辨别买的理财产品是不是银行自营的呢？

1、凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母“C ”开头的14位产品登记编码。而是第三方机构，比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品，这类产品的风险要比银行自营的大得多。

2、仔细看合同上的发行方是不是银行。如果是正规的银行理财产品，合同中会有银行名称，说明是哪家银行发行的理财产品。

第三：看看产品收益率是否“靠谱”。正常在5%-8%，如果太高说明有风险性。

“飞单”产品有一个显著的特点就是收益高，一般是正规银行理财产品的两三倍，目前银行理财产品的平均收益率已经跌破4%。投资人不要盲目追求收益，掉进“飞单”陷阱，以免本金遭受损失。此外，不要轻信银行经理的“花言巧语”，一定要有自己的判断力。不要因为是银行销售的产品就掉以轻心，自己的投资自己要多留一份心。

3、要选择非结构性的产品，如果追求稳健、固定的收益率，除了买银行自营的产品外，最好还要选择非结构性的产品。

结构性和非结构性，虽然只有一字之差，但两者风险的程度却相差甚远。区分结构性与非结构性理财产品很简单，主要看其投资方向和投资标的。非结构性理财产品的资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这类理财产品风险比较低。而结构性的理财产品往往和黄金、石油、股票、外汇、信贷等等挂钩，产品名称带有此类字眼的投资人要格外注意。

此外这类产品会有两个预期收益率，分别是最高预期收益率和预期最低收益率，如果在产品说明书上，收益率是一个范围，比如预期最低收益率为0.5%，预期最高收益率为8%，那么基本可以判断为结构性理财产品。

4、判断理财产品的风险等级，判断银行理财风险高低还有一个更简单、更直接的办法，那就是看产品的风险等级。如果是第一次去银行购买理财产品，银行通常会要求大家做一个风险评估测试，投资者只能购买自己相应或更低风险等级的理财产品。

由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。

总体而言，基本分为五个风险等级，包括：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5）。