76%的美国人是月光族，从来不存钱 的他们钱从哪里来?

大约22%的美国人储蓄不足100美元，无法应付任何紧急需要用钱的情况，另外还有46%的人储蓄不到800美元。

但是，看起来大多数美国人都过得很舒服。那么问题来了，美国人是从来不存钱的，那么他们的钱从哪里来呢?

他们的钱就用一个字就能说明——借!

向谁借?美国人向银行借，美国银行通过发行国债向全世界的口袋——各国银行借。

例如中国、俄罗斯、日本以及欧洲各国，其中中国是其最大的债权国。

这样美国国家银行借世界银行，民众借美国银行，就形成了美国人源源不断的金钱链条。

美国人的这种生活方式和他们自身的消费观念和国家政策有很大的关系。

一、“预支型”的消费观念:借银行

美国人的消费观念和他们文化一样大胆开放，人们对未来的收入和生活比较有信心。

所以，“今天花明天的钱”，这样“预支型”消费成为了美国社会常态。

1、信用卡消费

美国人习惯透支消费，他们的信用卡使用方式和中国差不多。

但是，美国银行给消费者提供了至少45天的优惠免息期。就算是过了免息期需要收取利息，利息也是相当低的。

这对消费者来说是一种鼓励，他们提前刷了信用卡，再用下一个月工资还利息，进入死循环。

2、分期付款

美国人消费习惯分期付款。他们喜欢用有限的工资，无限的去买自己喜欢的东西，房子、车子、家电、家俱。

这些他们喜欢的东西，会用分期付款的方式买回来。

3、享乐主义

美国人都是享乐主义，可能工资少得可怜，但他们会尽可能的享受最好的。所以，当我们看到美国人住着别墅，开着豪车有可能他们还背着巨额的贷款。

二、社会福利好: 节省很多开支

据《2017年中国家庭教育消费白皮书》显示，中国的教育支出竟然占家庭年收入的20%以上!中国的养老制度也还在不断摸索中，除了公务员有保障外，普通人养老金刚刚维持基本生活。

而在美国，国家对孩子的教育有很多优惠。所有美国籍的孩子享受13年义务教育，就读小学到高中完全免费。

美国籍宝宝读大学、研究所学费只要外国学生的10%，而且容易进入知名大学，美国籍孩子大学学费极低。

美国公民享有很高的奖学金，还为贫困家庭提供1%低利率助学贷款。比起多数自费赴美就读的外国学生，可以节省几十上百万人民币。

大学毕业后，可以优先担任美国政府，公家单位及大型企业重要领导岗位。许多关键职位，如官方军务，国防外交，高科技和核心实验室，都优先安排美国公民。

美国政府对养老也特别重视，在加州，即使没钱看病，也可享受全面医疗保障，不用担心被从医院扔出来。

美国人享有社会安全卡、享有美国各种社会福利措施及医疗设备，年老时，即使人在海外也可领取养老金，住低价高质量老人公寓。

所有这些国家的保障和优惠，都会给美国人节省大笔开支，所以他们没有存款也不担心未来。

三、投资理念强:用工资存保险和向银行贷款投资

其实美国人不是不存钱，而是不同于我们国人思维意义上的存钱。美国人平均都有五张保险单，由于美国股市比较成熟健全，美国人一般把钱存在保险上。

因为保险的收益是5%或更高，远远大于美国银行储蓄利率，并且有长期收益。所以保险公司很多比银行有钱。

由于美国福利较好，加上保险可以发挥最大的杠杆效应，所以美国人更愿意投资期货、股票、房产、实业、债券、信托、基金、收藏等等，这些投资占据了大部分投资市场，没有人愿意把钱放在银行。

再有，美国既是实用型社会，也是消费型社会，信用卡透支分数高，在日常生活中能够获得便利和实惠。

比如使用信用卡能够打折或者返现之类的，所以美国人更爱使用信用卡。

很多国人对此按照国内的思维模式衡量，觉得美国人没钱，其实美国人的存钱方式比我们好太多。

美国人不存钱，有钱都用来存保险，还可以向银行借钱投资。

我们的国人存钱干什么呢?存钱给中国国家银行，然后国家银行买美国国债，充实美国银行，所以爱存钱的你可能间接地在养活美国人。

所以你知道了吗?美国人不存钱，他们的钱都是借银行或投资赚来的。

有一篇通讯，题目是《要让全村人富得不存一分钱》。为什么“富”而“不存一分钱”?是因为村里富足，村民们从住房到上学，从医疗到生活，都有村委托底。

美国人不存钱是因为有政府买单，所以他们不担心未来和意外。“不存钱”和“喜欢储蓄”不是单纯的行为，它的背后是有经济作支撑的杠杆效应的。

怎么样?是做美国人一样的“今天花明天钱”的“富”人，还是沿袭老祖先保守的节俭古训?这是个值得深思和研究的大问题，您怎么看呢?