带病投保 熬过2年就赔？这就是骗保

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今天，猫妹就和大家来聊聊“2年不可抗辩”条款。

什么是2年不可抗辩?

《保险法》第16条“不可抗辩条款”内容：

第十六条　订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

猫妹来给大家翻译一下：

购买的保险只要超过2年，保险公司就不可以解除合同，或拒绝赔偿;前提是你如实做了健康告知，对保险公司没有隐瞒病情。

大家可以重点关注下这两种情况：

1、投保人故意不告知，保险公司有权终止合同，不赔付、不退保费;

2、投保人非故意隐瞒，保险公司有权解除合同，不赔付、返还保费。

有些觉得隐瞒病情只要熬过2年保险公司就一定会赔的朋友，醒醒!

我们都知道，保险行业是以诚信为基础的，无论是保险公司，还是投保人都应该遵循这一原则。

如果存在欺瞒，甚至构成了欺诈，那2年不可抗辩肯定是不起作用的。

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有些朋友就不信这个邪，非要挑战一下保险公司甚至是保险法。

认为我的信息都是隐私的，保险公司查不到。

大家可能不知道，我们买保险时条款中都会自动加上一条相关授权，保险公司就可以拿着你的授权去医院调取资料。

很多医院也都在实行电子病例管理制度，别说2年前，你10年前的就医记录保险公司都能查的到。

(我就是你不知不觉中同意的相关授权)

如果你准备好了如此这般操作，恕猫妹直言，这就是赤裸裸的骗保。

保险公司有一个专门的理赔部门，当你需要理赔时，会通过各种渠道调查你的医疗记录，主要有以下几种：

●医保或者农村合作医疗就诊记录;

●医院就诊理赔记录，体检机构体检记录;

●同业公司理赔记录;

●必要时委托专业的调查公司或侦探机构深入调查。

开玩笑，查不到就要赔钱，你以为保险公司的钱是那么好拿的。

甚至有些保险公司会故意诱导你不如实告知自己的病情。反正是白收钱，最后又是因为你的原因保险公司不用赔钱，不赚白不赚啊!

因此两年不可抗辩的加入，很大程度上限制了保险公司这种肆意解约并拒赔的行为。

03

作为一个普通消费者，大家肯定都不愿意自己的保费白缴，最后发生不予理赔的情况，那我们应该如何防范呢?

●首先，一定要如实告知，关于健康告知，有一个基本原则是：有问到的疾病就要告知，没有的就不需要告知。有问有答，不问不答，怎么问怎么答。

●其次确定要投保后，就不要多此一举的去医院体检了，体检出来有问题可就欲哭无泪了。很多人都是因为买保险前去体检了一下，最后被保险公司加费甚至最严重的情况下会拒保，这下好了，你想买人家还不卖你呢 。保险起见，等过了等待期再去。

●最后就是，最好在年轻的时候，身体健康时就买好保险，也就没那么多糟心事了，防患于未然。

猫妹一在强调，诚信投保是十分重要的，因为没有如实告知被解除合同或者拒赔，是大家都不愿意看到的事情。

不可抗辩这个灰色地带，劝大家还是不要触碰。