网上买保险比业务员那儿便宜？网上靠谱吗？

本期内容，我们缩小网购商品的范围，只讨论网购保险。

1、网上买保险，为什么比销售人员那儿便宜？

保险公司在线下开设营业网点，要考虑房租、水电、员工工资、税收、办公环境、行业发展周期等多项成本，特别是销售人员的销售成本。

成本高，自然价格就高。

当网购保险越来越实惠，对线下造成强大冲击之后，保险公司开始将网购保险产品，与线下销售人员销售的保险产品，形成产品差异化。

这就是现在我们所看到的情况：该贵的还是一如既往地贵，该实惠的还会玩命儿继续实惠。

上面的现象，在各个行业里都有，可以称为：信息不对称导致的高代价智商税。

2、网上买保险，有没有坑？

网上买保险，眼睛没擦亮的情况下，也会掉坑，就好比某宝上买衣服，只看价格和外在漂亮，当然容易往陷阱里跳。

网上买保险，常见的坑有3种：

（1）看价格怎么这么便宜，不读保险条款，直接买买买；

（2）购买时，被某些平台隐藏的健康告知坑了；

原因是：该平台在设计保险产品购买流程时，将健康告知隐藏起来，用户购买时，不容易看到健康告知的内容，稀里糊涂地买了，到理赔时，却被保险公司拒赔。

（3）跳进了一年期重疾险产品/寿险产品的坑；

原因是：重疾险和寿险，都属于长期保险，也就是保障时间比较长的保险产品，既然保的久，那么价格会高一些，需要几千元。

3、网上买保险，理赔靠谱吗？

你在某宝看上一款格力的空调，网上有折扣，能省不少钱，你不放心，再去格力实体店看了一下，没有优惠，那么你一定会在网上购买。

因为你知道售后服务还是由格力负责的，网上和线下只不过是销售渠道不同而已。

回到买保险这件事情上，道理是一样的。

售后服务，也是买保险时，我们最关心的问题，从网上买和从线下买，最后理赔的都是保险公司，无论是理赔流程，还是理赔审核，都是一样的。

理赔流程是：

1、投保人或被保险人或受益人，打保险公司客服电话，告诉保险公司出险了。即：专业术语称为：报案；

2、保险公司告诉应该准备什么理赔资料，理赔资料递交的方式是什么；

3、投保人或被保险人或受益人，准备理赔资料，递交理赔资料；

4、保险公司理赔部审核是否赔，赔多少，会电话、短信、或邮件通知你；

5、理赔款到账（如果赔偿）或拒赔通知书下发（如果不赔）。

4、买保险掉坑里了，如何维权？

无论从哪种渠道购买保险，都有可能买到不适合自己的产品，如果一不小心掉坑，该如何维权，并最大限度降低自己的损失？

（1）如果买的是意外险、医疗保险、家财险或者旅行险

只能自己认栽！这些产品，都属于1年期的保险产品，如果办理退保，对自己反而不利，因为拿不回已经交的保费。

如果实在气愤难挡，可以拔打保险公司客服电话进行投诉，不过只能消消气，缓解一下情绪。

（2）如果买的是重疾险、寿险或者分红险、万能险

一旦发现自己已经在坑里，赶紧把保险合同找出来，确认：

①是否还在保险合同的犹豫期内

如果在犹豫期内，立刻马上拔打保险公司客服电话，申请退保。这时候可以追回所有保费，保险公司最多收取10块钱保险合同的工本费。

②不在保险合同的犹豫期内

查看该份保险一年之后的现金价值，如果不会看，拔打保险公司客服电话，让客服人员帮忙查。

当该份保险生效时间满一年后，去办理退保，退回的钱=保险的现金价值。

是否要退保，可以从如下3个方面考虑：

a、能不能接受退保损失；

b、如果不退，持续缴费，只会放大损失，每年交的保费就是不值的；

c、如果退，先做2件事情：

一是缴费的银行卡中不要有现金，避免保费被保险公司划账；

二是找到替代的新的适合的保险产品，避免保障空白期生病或发生意外。

特别放送：

超过保险合同犹豫期，能不提通过投诉，或者维权，把保费追回来？

保险消费投诉维权的渠道是：

1、保险公司客服电话的投诉渠道；

保险公司左手换右手，处理方针以安抚为主，追回保费没希望。

2、银保监会，保险消费维权电话：12378

这种维权方式，只能给保险公司记一个过，或者保险公司遭受监管罚款，至于保费能不能退回来，得依据你掉坑的原因和过程。

3、花钱请律师，把保险公司告上法庭；

能不能追回保费，看律师的本事了。