你还在用“自杀式”家庭资产配置？教你一招避免
更可怕的是，还有很多家庭在进行“自杀式”资产配置。
所谓“自杀式”资产配置，就是将自己的财富在某一个资产类别里形成严重超配的现象。
相关数据显示，中国家庭的总资产中，房产的占比高达69%，这就是一种很典型的“自杀式”资产配置陷阱。因为这意味着一旦房价下跌，很多家庭将跌入财富消失的深渊。
显然，过度单一的资产配置方式是不合理的。那么，究竟怎样才是正确的资产配置方式？有没有公认的、科学的资产配置准则呢？
业内普遍认为，家庭可以参考标准普尔家庭资产象限图来安排自己的资产。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
根据标普资产象限图做配置
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
第二个账户是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
第三个账户是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。
第四个账户是保本的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要有，并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
如何合理利用？
需要指出的是，用标普资产象限图做资产配置的方法可以作为家庭资产配置的参考，但并不一定适合所有的人，主要的问题就在于每个人的家庭情况以及风险等级不同，一般风险等级可以分为：稳健型、平衡型、进取型。
对于稳健型投资者而言，可以适当降低第三账户的资金占比增加第四账户的资金占比。
对于平衡型的投资者而言，进退有度，这个资产配置还是比较合理的。
对于进取型的投资者而言，将40%的资金用于保本升值虽然是比较理智的行为，但明显不符合投资风格，所以可以适当降低第四账户的占比，但不宜过低。
此外，对于不同的家庭而言，家庭情况不同配置方法也不同。
比如家庭还没有孩子的可以适当增加第三账户股票、基金这类增值资产的配置，当家庭有孩子，那么就需要增加子女教育金的配置，当家庭有老人赡养，且看病等支出较大时，就需要加大养老这方面的配置。
每个家庭的状况都不一样，不可能有统一的资产配置方法，但我们可以根据家庭情况，比如有多少储蓄，每个月固定支出、额外支出等，并且根据可承受风险，对每个账户进行调整，但总体上要做到以下几点：有短期急用资金，有中长期保障资金，有长期增值资金。
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