如何正确理财？最重要的核心就是资产配置

“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”是最为耳熟能详的一项投资原则，这一原则说的就是资产配置。

一、为什么说理财的核心是资产配置？

下面说说资产配置的两个好处：降低投资风险和实现不同的理财需求。

1、降低投资风险

通过分散投资，降低了投资组合的波动性，使投资组合的收益趋于稳定，不会出现一损俱损的情况。

比如现在有本金100万，50万投资股票，40万投资房产，剩下的购买银行理财。假设遇见了15年的股灾，股票损失了35万，而这段时间房价一直在上涨，这样就可以弥补在股票上的亏损。

2、实现不同的理财需求

人的一生会经历不同的人生阶段，各个阶段的收入和风险承受能力不同，相应的理财需求也不同。

比如在20岁~30岁的资本积累期，我们对风险的承受能力比较高，就可以多配置一些高风险资产，追求更高的收益。而到了50岁之后，由于身体机能的下降，医疗保健支出增加，负担较大，风险承受能力低，理财以保本为主，低风险资产的配置比例要相应增加。

二、那么，如何做资产配置？

资产配置分为三个步骤：风险评测、设计投资组合、投资再平衡。

1、风险评测

首次购买理财产品时，不管是银行还是支付平台，都会让我们先做风险评测问卷。做风险评测是为了判断我们理财需求和风险承受能力，借此协助我们按合适的比例配置资产。

风险评测的结果有5种，根据风险承受级别划分，从低到高分别为：保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型。

2、设计投资组合

设计投资组合需要考虑投资需求和资产特征。

在第一步做风险评测问卷的过程中，我们确定了自己的投资需求（包括人生阶段、财务状况、投资目的、投资期限、预期收益率、风险承受能力等）。

而资产特征需要对各类资产有一定的了解。

了解了投资需求和资产特征后，就可以开始设计自己的投资组合了。

下面通过一个实例，促进大家理解投资组合的设计。

张先生是一名办公室白领，30岁，未婚，目前有50万银行存款。张先生热爱冒险，自认为风险承受能力较强，希望获得较高的收益率，让资产增值。并且，通过做风险评测，张先生确定了自己是一名稳健型投资者。

他为自己设计的投资组合如下：股票10万，指数基金15万，p2p5万，债券基金10万，国债5万，银行存款5万。

关于设计投资组合的方法，有一个经验法则：你的年龄有多大，低风险资产的比例就有多大。换句话说，用100减去你的年龄，就是你可以投资到股票等高风险资产上的比例。

3、投资组合再平衡

由于市场波动，每过一段时间（通常是一年），不同类型资产的比例会发生变化。这时候，为了避免过度亏损，让利润最大化，我们需要再次平衡不同资产的比例，即让它们各自恢复到原定的比例。

比如，由于市场波动，债券基金上涨10%，而股票下跌10%。通过再平衡，将债券基金10%的盈余卖出，再用这部分收益低成本买入下跌的股票。这样做能够确保债券基金的利润，并且降低股票的成本，让投资组合利润最大化。

资产配置其实就是根据个人的理财需求，结合不同资产的特点，设计投资组合，并持续进行合理的配置，从而实现资产的增长。

最后，希望大家能够利用好资产配置这一杀手锏，让自己的资产翻倍翻倍再翻倍，奔向财富自由！​​​