网上购买保险可靠吗？和线下有什么差别？

我们国家对于保险公司以及保险产品的监管与保护极其严格，保险产品是比银行存款还要安全的。

所以，不管是朋友推荐的，还是网上宣传的，我们最应该关注的，是这个保险产品是不是在银保监会正式备案的，只要有备案，就会受到国家的保护。

怎么查询呢？可以直接到银保监会官网查询，点击办事服务，之后点击备案产品查询。

其次，网上投保的理赔标准和线下投保一样都是需符合保险合同理赔条件的：

有人担心网上购买的保险便宜，理赔不如线下。其实线上产品之所以便宜，只是因为销售策略不同，保险公司选择在网上销售高性价比的保险产品而已。有的产品既在网上销售，又在线下销售，价格也完全一样。

而对于理赔部门来说，是不会关心这个保险是在哪里购买的。不会因为是从你亲戚那里购买的，就会通融赔付，也不会因为在网上购买的保费便宜，就推三阻四不赔。

理赔部门判断是否理赔的唯一标准，就是是否符合保险合同的理赔条件。需要什么材料，在多长时间内进行赔付，合同里都写的非常清楚。整个理赔流程，都是一视同仁的。

网上投保和线下投保的差别主要体现在四个方面：

1.销售渠道：不同渠道不同策略。一家公司在不同渠道会有不同的销售策略，保险产品也是这样。“网上”与“线下”只是笼统来分的，如果把线下细分，还有代理人渠道、经纪人渠道、银行渠道、团险渠道等。针对不同渠道，保险公司选择不同的保险产品进行销售，是很合理的事情。

2.健康告知：智能核保还需完善。买保险前要进行健康告知，就是回答一个询问疾病和身体情况的健康问卷。如果健康情况符合要求就可以投保，这叫做正常承保。不符合的话，保险公司会要求提供相关病历资料和诊断证明，证明已经恢复健康，或者疾病并不严重。

经过保险公司核保部门审核，如果符合要求，就可以投保。如果不符合就不能投保，或者需要附加一些条件，比如增加保费，约定一些疾病不能保。分别叫做拒保、加费承保、除外责任承保。

以上一般是线下投保的流程操作，但是有的朋友没有保留病历资料和诊断证明，对于这种情况，保险公司可能会安排客户进行体检，并根据体检结果决定是否通过。

而网上投保，不少公司推出智能核保系统，用线上智能系统代替线下人工核保，但为了更加人性化的服务，一些公司会采取允许客户提交相关病历资料和诊断证明进行审核，通过了一样可以投保。

3.投保流程：线下投保需要本人签字，投保时会有销售人员当面指导，投保后销售人员会当面送纸质合同。

网上投保则不需要本人签字，有的服务平台会有专业人员在线指导，投保后会收到电子合同，电子合同和纸质合同有相同的法律效力。重疾险、寿险这样的长期险，保险公司会寄送纸质合同。总体看来网上更便捷，线下更有仪式感。

4.人员服务：线上投保+线下理赔将成新趋势

线下投保：有线下业务员服务，后续理赔有人跑腿省心。

网上投保：在保险公司官网，或者支付宝这样的平台购买，往往缺少专人服务。有的线上平台有在线专人服务，但是没有上门服务。

好在线上理赔专员往往专职做理赔，经验丰富，可以指导我们准备资料、审核资料，大大提升理赔效率和成功率。

很多保险公司对于几千元以下的小额理赔都提供快速理赔服务，在微信或手机app上拍照上传资料就可以申请理赔，十分便捷。