重疾险超过15年不出险就没用了？看文了解真相！

于是，重疾险就火起来了，不用报销提前给付保险金，部分大病确诊即赔，听上去确实不错。但是，重疾险的一些不足却少有人说：今天重疾险的3点真相，大家一定要仔细听！

1、重疾险第一点真相：保额价值有期限

简单来说，就是现在一份50万保额的保险，如果未来15年内没有出险，再以后这50万已经不够治病救命了！

虽然现在来看，一份50万的保险，真的是很多钱了。但是，当这个时间被拉长到30年，甚至四五十年，那么这份保险金的价值就被冲淡了。

而冲淡这笔50万价值的，除了时间，还有通货膨胀和物价。

举个例子比如说，1989年的平均工资是200元，那时候按工资100倍来设立保险，保额2万元，真的是一大笔钱了。

但是，到了30年后的2019年，这两万的保额价值已经被通货膨胀，物价上涨等因素冲抵了很多。所以，指望一份保险保一辈子，是不现实的。

所以，未来当你这份保险的保额已经不够的时候，往往你就需要再加保，或者买新的保险才能有足够的保额治病。

建议：买完保险后，每年去定期做一个体检，早发现早治疗，很多大病的早期都是好治的。

2、重疾险第二点真相：保额相对大病治疗太低

目前常见的重疾险保额，从10万到50万不等，而前几年得出的数据来看，一场大病如果是中早期发现，治疗费用是大概是30万左右。

而如果手术不顺利，或是有其他什么问题，就要长期治疗，那么花费就大了。icu病房，一天一两万，有人就说：这真的就是拿钱去买命了。

而重疾险的保额，实际上是不够直接治疗大病的。所以，往往是再配一个百万医疗险，通过高保额报销一定程度上弥补了这一点。

高保额的报销，其实我觉得更适应于大病。其实在这些保险来到国内以前，谁家如果有事不是靠借钱一起共渡难关，以后再慢慢还，只是现在多了一个保险报销，可以补回一部分钱。

3、重疾险不足第三点：理赔要求高

重疾险的理赔，我之前就说过，没有所谓的什么大病都确诊就赔，很多大病都是到底了非常严重的情况下才能赔重疾的。

不少人遇到过，明明自己的病，医生说微创手术就可以治好，但是保险就必须你开胸手术才能理赔。如果是你怎么办呢？肯定不答应是不是。

当然，现在保险公司也发现了这个问题，加入了轻症赔付，就比如说你是微创手术，说明不严重，那么就赔轻症。钱大概是重疾险保额的20-30%左右，不过轻症赔付了，有些保险还能继续保障，之后再得重疾可以再赔。

总结

买保险不是请客吃饭，是很实际的商业行为，就是我们现在每年交钱，赌未来自己可能发生风险，保险公司来承担。

所以，如果你买了保险十几年都没事，就是保险公司赌赢了。但如果出险，保险公司理赔也是应该的，因为你每年交钱就是为的这个“以防万一”。