微信7%收益是“伪活期理财”别再上当了？

带着好奇心，我替大家仔细研究了一下，发现里面的“坑”还蛮多的。

一、

所谓“活期理财”，在我看来，应该是能随存随取，灵活性很高的产品。

但在看过这只产品的交易规则后，我发现，它完全是个“伪活期”。

买入规则，跟余额宝等货币基金类似，都是T+1——也就是1个工作日后开始算利息。

但如果想要取出，则需要3个工作日后，才能到账。

这就意味着，如果你周五晚上想要取个钱，怕是要等到下周四，才能拿到手了。

如果真有个急用，怕是等不及了呀。

另外，我还看了看，这个所谓活期产品的提供方——泰康养老保险股份有限公司。

很明显，这是一家保险公司推出的理财产品，但是保险公司的理财，可不一定就安全。

虽然在“产品特点”中，注明了：波动性小，风险较低。

但实际上这是个“净值型产品”，收益走势也是有涨有跌，而所谓6.52%的收益率，其实追溯的是过去1年的历史涨幅，也就是说，投资满1年期的人，差不多才能享受这个收益率。

另外，我在“常见问题”栏目中，发现了这样一段话：本产品不保本、不保证收益。

如果按照它对外展示的，近3个月的单位净值图，如果你不巧在4月中旬买入，怕是现在账面上都还亏着……

那这样一款，既不能灵活存取，也不能保证收益的“活期产品”，到底投资在哪些方向呢？

从产品说明中可以看到，产品除了中低风险的固收类资产外，还有投资上市公司股票等高风险资产的权力。

看来，这样的“低波动活期理财”，也不是真那么保险啊。

再看了看其他平台，发现如今，被包装成“活期理财”销售的产品还挺多。

二、

还以理财通为例，在理财栏目的“活期理财”部分，我就看到从1.8%～6.52%不等的十多个产品。

对外展示，都是灵活申赎，但实际操作起来，却并非这么方便。

除了几个货币基金，每天有1万元封顶的快速赎回额度外，其他3.3%以上的产品，大多都是被包装成活期理财的债券基金或者保险产品。

就以这只债券基金为例，虽然也是净值型产品，但从历史走势来看还挺稳的，似乎比刚才那只靠谱。

买入和卖出的确认期，都是1个工作日，灵活性也稍微好些。

但作为债券基金，它的手续费有所不同：如果你存不满7天，支取时是需要向基金公司缴纳一笔1.5%的手续费的。

想想，这费率也真不低了，很多人没注意这一条，就白白花了冤枉钱。

无独有偶，在京东金融上，我也发现了一款“京东小编库”——同样是标注灵活存取，7.37%的收益率，更加诱人。

但我仔细看过产品简介后，发现它也是一款债券基金，且持有期不满30天的，都会被收取手续费。

而且，关于此类纯债基金，我们此前也科普过的，建议持有时间在6个月及以上，才有可能拿到一个相对令人满意的收益。

绝非像平台对外宣传的那样，是可以灵活存取的活期产品。

但如今，哪怕是主流的金融APP，对于“活期理财”的定义，也是很模糊的。

大多数情况，是把银行存款、债券基金和一些保险产品混着卖。

很多人，可能只是看过收益率，和所谓的“活期”标签后，就参与投资，等急用钱时才发现，想提现也没那么容易。

那到底该如何判断，一个产品是真活期，还是被包装的呢？

三、

给大家2点建议。

1、产品说明要看清。

我看了看，虽然提供产品的平台不同，但只要是正规渠道，对于产品的详细说明，总是会展示给大家看的。

所以，在投资前，需要看清这3点：

（1）产品详情

一般在该产品的详情页底部，会有关于产品的详细介绍，以及投资方向。

因为这直接决定了，你投资的风险程度，基于“不懂不投”的原则，建议大家在不明确这个产品的投资方向时，谨慎选择投资。

（2）交易规则

一般会展示在产品近期收益走势的下方，关于买入卖出的时间，手续费的计算，在这里都可以找到。

这写条款，直接决定了大家的投资时长，以及产品的灵活程度。

（3）发行方

这一条，一般在产品详情页顶部，注明“由XX公司提供“处展示。

到底是保险、基金，还是银行发行，一目了然。

2、注意风险控制

其实，随着P2P的治理，余额宝的收益下降，银行理财新规的出台，我们都不难察觉，现在的理财产品收益率，不比前几年了。

而这将会是未来的一个主流趋势，正在参与投资的各位，还是要慢慢调整自己的投资预期。

对于活期的收益率，3%已经是个相对合理的常态了；想要追求更高收益，可能需要耐得住寂寞，拉长投资周期。