香港保险比大陆保险好？年收入50万以下的不建议投保港险！

大陆小伙伴想要买香港保险，就必须前往香港签约才可以保证保险合同的合法性和有效性，那么必然就涉及到时间成本和差旅费用。

既然有人愿意付出这个成本与精力去香港买保险，说明香港保险在某些方面是有着无可比拟的优势的。

比如同样保额的情况下，香港的人寿保险比内地的保险要便宜

好比同样是iphoneXs，开售时港版就是要比国行便宜一千多。

iphone是受汇率和税的影响，那为什么香港人寿保险比内地便宜呢。

因为香港人平均寿命长。。。

人寿保险的定价主要考虑三个因素：死亡率、利率和市场上同类产品的费率。

香港男性平均寿命约为82岁，女性在87岁左右，高于大陆的75岁和77岁。

所以在计算不同年龄的死亡保险金时，分摊到其他存活人口身上的保费会更便宜。

不过目前香港保险的价格也就比大型传统保险公司有优势了，比如平安、太平洋之类的，和现在新兴的百年、复兴联合等互联网险企价格差别不是很大，甚至个别产品还会有劣势。

第二个优势是医疗保险终身续保。

和内地许多“相对终身续保”产品不同，香港保险的协议中清楚明了写着，可以用续保医疗险而不增加除外责任的条款。

内地此类产品有着非常大的断保风险，所以常常都会先给消费者打预防这：本产品非保证续保，有可能因为盈利偏差导致产品停售或者调整。

第三，香港保险的免责条款很少。

但小编觉得这个问题不能单看免责条款的数量。

香港保险免责条款确实少，一般就三四条，而内地保险免责条款一般都是十几条，比如战争、天灾之类的都在免责条款里，这点上比不过香港保险。

不过注意香港保险免责条款第一条：投保前已出现征状或病征的疾病或因此而引致的手术。

投保前出现的征状或病征属于免责，征状而非症状，这个在理赔时可能会增加不少的拒赔风险。

最后再来看理赔服务。

香港保险秉承“严进宽出”的理念，并且一律都是先出赔付款，解客户的燃眉之急，再核保理赔资料的准确性，这点上很人性化。

内地保险理赔率也不低，基本都是97%以上，小伙伴们感觉总是在网上看到拒赔的事情，这里面是由幸存者偏差的因素在里面的。

内地居民购买香港保险，如果选择在内地就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔，若在此范围外就医是要自费的。

此外，由于境内外医疗判断标准存在差异，因此可能出现赔付困难。两地医疗系统对很多疾病的治疗方式不同，因此保险的条款设计、赔付规则也可能有差异。

香港的医疗保险中区分普通病房，私家病房，半私家病房，以物理治疗偏多，而国内主要是以药费为主的治疗，分社保用药和非社保用药。

另外香港法律是海洋法系中的判例法，与内地的成文法不同，一旦发生纠纷会十分复杂。

其他还有一些什么汇率风险啊，办理通行证啊，必须有香港账户什么的，乱起八糟的事情也不少。

所以小编建议什么样的小伙伴适合购买香港保险呢？

要有钱有闲，年收入超过50万元，可用来投资的资产在100万以上的，

在这个前提下，对子女教育金和养老金长期储蓄有需求的，或者对海外资产配置有需求的。

虽然人寿保险香港和内地看起来半斤八两，不过由于香港保险公司可投资范围更广，香港理财型保险的收益率倒是比比内地高不少。

一般持有20年可以实现6%左右的年化收益率。

还有就是需要大额财富转移或者传承的小伙伴了，真有这类需求的小伙伴，请务必加个微信详聊。

大家可以根据自己的资金能力、实际保障需求，判断一下是否需要配置香港保险。

其实对于大部分人来说，每年的保险预算有限，也没有全球配置的需求，国内的保险就足够了。

这些年我们内地的保险行业也在不断发展，保险产品设计越来越合理，以后肯定也是越来越好的。