投保的正确姿势：要注意这6个原则 否则可能会买错保险

先看第一个理赔案例：

何先生，18岁，2018年10月，投保50万重大疾病保险+0.5万意外门急诊医疗保险，年缴保费9159元，缴费20年，保障至终身。

2019年5月，发生意外了。何先生被狗抓伤，去医院打狂犬疫苗，花了一百多元。

他到保险公司索赔，也获得了一百多元的赔付。

这个保险，是一个很正常的理赔案例。但是换作小编，是不会买这样的保险的。

意外医疗保险，0.5万，基本上起不到转移风险的作用，0.5万以内的医疗费，自己承担，没有一点问题。

在这个案子中，客户、代理人、保险公司，费了老鼻子劲，赔付了一百多块，其实是没什么实际意义的，纯属是刷了一下保险的存在感。

再看第二个理赔案例：

何女士，63岁，2016年9月，通过银行，为自己投保了一份理财保险(银行保险)，年缴保费5万元，3年缴。

到2018年9月，3年缴费期满，一共缴了15万。

2019年6月何女士因为肺癌，不幸身故，家人到保险公司提出了身故理赔申请。

根据保险条款，身故保险金是给付已交保费或者现金价值之较大者。

该保单的已交保费是15万，大于现金价值;故保险公司赔付15万身故保险金+万能账户价值10434元，合计赔付160434元。

这份保险，也是一个很正常的理赔案例。但是换作小编，也是不会买这样的保险的。

缴了15万，三年时间，拿回16万，年利息2.2%(实际上这样算不正确)，这样的大额投资，略显笨拙。

如果2016年9月，何女士每年缴1万元，投保30万的重疾险(含身故责任)，那么2019年6月身故时，缴了3万保费，获得30万的保险金，这不是更好的保障吗?杠杆率达到10倍。虽然自己不在了，但是为家人留下一笔资金，这叫留爱不留债。

年缴保费5万的年金险，缴了3年共15万，身故时拿回16万，是不是可以得出这样的结论：理财险不是客户致富的工具，是保险公司致富的工具。

这两个保险案例，实际上告诉我们一个道理，那就是很多人缺乏最基本的财务知识和风险保障管理知识，要么是购买了不足够的保障，要么是把保险当成了投资工具而不是风险保障工具，把保险办成了鸡肋，弃之可惜，食之无味。

那么，投保保险的正确姿势是什么?

1、保障为先，理财为后

到保险公司投保，初心应为获得保障，而不是理财，如果想理财，建议选择银行、证券等渠道。

2、用最低的保费撬动最高的保障

即选择保险时，看产品的性价比，而不是公司的大小，因为将来赔不赔，是看条款，而不是公司大小。

3、按收入投保

收入低的用户，可以选择定期寿险，保障至70岁或者80岁的重疾险;收入高的用户，可以选择保障至终身的，虽然贵些，但是建立了一笔寿险资产，可以传承。

4、先父母，后子女

父母是天，通过保险的安排，确保让子女的天不会塌下来。

5、在内陆投保

通过保险获得保障，在大陆投保即可，不必舍近求远、不必放弃主场去客场作战、不必刷国际感，即：不必去香港投保，因为：赴港购险而更险。

6、怎么样避免理财险成为保险公司致富的工具?

那就是选择有带保障功能的年金险，且选择保费豁免责任。

本文结论：

1、很多人投保保险，本希望转移风险、获得保障，结果却成了鸡肋。

2、理财险不是客户致富的工具，而是保险公司致富的工具。​​​​

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