相互宝分摊金额暴涨后 我们发现了3个秘密！

6月之前，每期分摊的钱基本都是几分几毛。

7月开始，相互宝的救助数据突然增加，第二期互助人数，达到了496人。

8月第一期数据，目前正在公示中，待互助人数为502人。

人均分摊金额，预计达到了1.47元，相比1月份人均的0.03元，增长了近50倍。

再加上几起拒赔事件，相互宝最近被diss得够呛。

在进入主题之前，我们还是需要先说说，相互宝的理赔数据，为什么会暴涨。

总结原因，主要是以下三点：

首先，相互宝跟重疾险一样，有90天的等待期，因此，可能在1月份，部分人都处在等待期内，即使发病，也不能理赔；

第二，加入相互宝的人数越来越多，从2月份的3000万人，增长到目前的8000多万人。基数增长，理赔的数量也会增长。

第三，虽然最新一期的理赔人数有500多人，但并非大家都是在这个月检查出重疾的，很多都是在2月、3月，甚至是2018年12月确诊，到目前才拿到理赔金额。

这么看来，相互宝理赔人数突增，是很正常的一件事，因为理赔需要一段时间做缓冲。

随着大家加入相互宝的时间越来越长，出险的几率就越来越多，因此目前相互宝的理赔数据，一定不是顶峰，人均分摊的金额也必定会增长。

随着时间的增长，大家患重疾的几率一定是越来越大的，那么相互宝分摊的金额就会增加。

相互宝分摊金额暴涨背后，小编发现了这几个秘密。

1、癌症理赔占比超高

过往讲重疾险的时候，小编提过，癌症是最高发的重疾。

卫生部数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72.18%，超过1/3的人会得癌症。保险公司理赔的数据，每年理赔有70%以上都是癌症赔付。

相互宝7月第二期的理赔数据中，癌症理赔更是占到了80%以上。

除了癌症之外，心脑血管疾病在相互宝互助计划里占比也很高。

2、甲状腺理赔占比合理

在癌症理赔比例中，属甲状腺癌占比最高，占比25%。

由于甲状腺癌的治愈率很高，并且恢复期也只需要3个月。很多人做完手术不久，就可以投入正常工作了。

它的平均5年存活率能够达到95%，只要及时治疗，基本没什么问题。

全套治疗包括手术、各种药物治疗结束，大概只需花费五六万块。

我们来举个例子，假设小明曾经购买过一份保额50万的重疾险，第三年他被检查出甲状腺癌，那么这时，他可以得到50万的重疾赔付。

接下来的时间，小明花了6万块治好了自己的甲状腺癌，剩下的44万，小明爱干嘛就拿着干嘛去……

不少人拿着这笔钱走上发财致富的人生巅峰。

于是大家给甲状腺癌取了个名：喜癌。

因此，相互宝上越来越多的甲状腺癌案例，令很多人质疑：相互宝理赔案件中存在不少以甲状腺癌为由的“骗保行为”。

事实上，甲状腺癌一直以来是发病率最高的内分泌恶性肿瘤。

我国已经确诊甲状腺疾病的患者超过2亿，其中甲状腺结节患者18.6%，其中5%-10%会转变成甲状腺癌患者。

根据2018泰康人寿理赔大健康年报，男性的甲状腺癌理赔占比为15%，女性的甲状腺癌理赔占比为29%。

综合男女的理赔情况，甲状腺癌就是所有癌症里理赔率最高的，占整体理赔数据的24%。

相对而言，相互宝的甲状腺理赔比例，也是合理的。

3、年轻人患重疾概率越来越高

对于重疾，我们总有一个固有观念：老人患重疾的概率，一定比年轻人更高。

根据相互宝2019年8月第一期的公示数据，30-39岁比例占到全部理赔案件的40%。

身处在这样一个年龄阶段，大多数人都身负家庭重担，可能孩子刚出生，可能孩子正在上学，房贷要还，车贷也要还，还有父母需要赡养。

工作压力大，生活不规律，身体变差是一个必然。

因此，尽早为自己配置保障，才是正经事。

除了相互宝，我们更需要重疾险

相互宝虽然是一款互助计划，但它和重疾险有很多类似之处，比如：

设置了等待期，等待期内出险不做赔付；不同年龄阶段，最高理赔金额不同；赔付一次重疾后，互助计划失效。

假设相互宝赔付一次重疾之后，互助计划失效，接下来再患重疾，可能需要自己掏空积蓄。

另外，但是相互宝在40岁后，最高理赔金只有10万，对付重疾是远远不够的。

但如果除了相互宝，自己还配置了额外保额充足的重疾险，情况将有所不同。

举个例子，27岁的小明加入了相互宝之前，已为自己购买了保额50万的重疾险，在相互宝与重疾险的等待期之后，小明被查出患有癌症，那么，此时，相互宝赔付30万，重疾险赔付50万，小明一共有80万保额。

花掉一部分钱治疗，剩下的钱，小明可以储蓄起来，支撑短时间内的家庭支出，不至于因病致贫。

那么，重疾险如何挑选？

在挑选重疾险之前，我们需要明确一点，保额比保障时长更重要。这是在之前的文章中出现过多次的重点。

因为重疾险的作用在于收入损失补偿，大病降临，无法工作的时候，可以由重疾险赔付来补偿这个漏洞。

一场大病下来，三五个月就能投入工作吗？修养调理少则一两年，多则四五年，这期间，没有收入，家庭生活如何继续？房贷谁来交？孩子父母谁来养？

在平时的配置中，能将保额配置到50万也是最好不过的。

如何选择保障时长，这一点，主要看自己的经济情况，和自己手头的预算。

预算充足，来一份终身完全没有问题，预算不足，可以来一份保障至70岁的重疾险。

因为定期与终身的保费差距，其实是相当大的。

如何选择单次和多次赔付，同样看自己能否承受费用问题，以及，对于自己的身体状况是否有“信心”。

身故保障方面，本身附带身故责任的，也不是坏处。

但小编一直强调，购买重疾险的时候，最好不要刻意勾选身故保障，因为身故保障这个东西，是要在重疾保障未赔付的情况下才会存在的。

拿身故保障的钱去购买一份定期寿险，其实更好。

这样一来保障更加具有针对性，重疾险就保大病，定寿就保身故/全残，谁都不干扰谁。

总结

相互宝的出现，的的确确唤醒了许多人的保障意识，但相互宝仅仅只是作为互助计划存在，并非严格意义上的保险。它也不能代替保险。

另外，相互宝的保额也较低，不适合作为长期的单独的保障。

因此，在相互宝之外，商业保险越早配置，对自己越有利。