旅行保险的18项责任障和3大关注点 你都知道吗？

一、什么是旅游保险？

旅游保险是指外出途中可能发生的各种意外（除疾病、外科手术、战事、职业性比赛与故意行为等外）所导致的一切意外死伤和物品损失等，一般保险公司都是赔付的。

旅游险一般都会提供意外伤残、医疗、紧急救援、财物等多种保障。

关于旅游险，具体解释如下：

（一）保人身类

1、意外伤残/身故

因意外伤害导致身故、伤残。

意外残疾：在旅行保险期间因意外事故致残，按伤残等级，保险公司承担相应的赔偿责任。

意外身故：在旅行保险期间，因意外事故导致身故，保险公司需全额赔付保险金。

2、疾病身故（猝死保障）

在旅行保险期内，由于潜在的疾病或者功能障碍所引起的，突然地出乎意料的死亡，且被诊断为猝死，保险公司承担相应的保障责任。

3、公共交通意外伤害

在旅行的保险期内，被保险人如果以乘客身份搭乘公共交通工具的时候，因为意外事故导致残疾或者身故都可以得到赔付。

这里有很多产品在意外伤害方面的保障，保险公司是可以叠加赔付的；也就是说在赔付一般意外伤害保险金后，还可以再赔付公共交通工具意外保险金。

4、自驾车意外伤残/身故

旅行保险期间，被保险人驾驶或乘坐非营运四轮机动车时，因意外事故导致的残疾或者身故，也是可以得到赔付。

同理，意外伤害方面的保障，保险公司都是叠加赔付，赔付一般意外伤害保险金后，再次赔付自驾车意外保险金哦。

5、医疗费用（含门诊和住院）

旅行保险期间，被保险人遭受到意外伤害事故或罹患疾病到医疗机构治疗，保险公司会赔付实际支出的必要且合理的医疗费用。

6、每日意外住院津贴

旅行保险期间，被保险人因合同约定的意外伤害事故导致住院的，每天也会有一定的住院补贴哦。

7、传染病强制隔离每日津贴

旅行保险期间，被保人因被疑似或确诊感染传染病而在旅行出发地、途经地或目的地依法被隔离，或被保险人旅游回来后，因该次旅行感染或疑似感染传染病而被依法隔离，保险公司按合同约定的给付每日津贴的金额。

（二）24小时小时紧急救援服务类

1、紧急医疗运送及送返

旅行保险期内，被保人因为意外事故或身患疾病，保险公司安排被保险人医疗运送及送返，并且赔付救援相关费用。

2、身故遗体运返

旅行保险期间，被保人因意外事故或罹患突发性疾病导致身故，保险公司将承担安排遗体送返所发生的相关费用。

3、亲友慰问探访费用

旅行保险期内，被保人因意外事故或身患疾病身故或者住院，保险公司安排其一位直系亲属前往探望时，所产生的交通及食宿费用都可以报销。

4、未成年人逾期停留及送返费用

旅行保险期内，被保人因意外事故或罹患突发急性病导致其随行的未成年子女无人照料，保险公司会赔付其随行未成年子女逾期停留的费用及返回中国境内的日常居住地的运返费用。

（三）保障个人财产类

1、签证被拒保障

在保险期间内，被保险人在境内（除港澳台外）所申请办理旅行必须的非移民类签证，若遭签证签发机构拒绝，保险公司按照约定承担相应的保障责任。

一般拒签险可在申请比较难出签的国家，或个人觉得对申签结果没把握时购买哦，注意一定要在送签前选购签证拒签类的保险。

2、旅程变更险

一般包括三类：旅程取消、旅程缩短、延期逗留。

（1）旅程取消保障：在保险期间内，由于约定原因导致取消预定的旅程，保险公司将承担已预先支付但没有使用且无法退回的旅行费用。

（2）旅程缩短保障：在保险期间内，因约定原因须提早结束旅程返回原出发地，根据保险合同，保险公司将承担已预先支付但没有使用且无法退回的旅行费用。

（3）延期逗留保障：在旅行期间，因约定原因导致无法如期返程，并在旅行目的地延期逗留的，保险公司按照原先预定的返程类型和标准，赔偿被保险人额外支出的合理必要的旅行费用。

3、旅行延误

在旅行保险期间内，如被保人在旅行时所乘坐原计划的公共交通工具（一般为飞机）发生延误，保险公司会给付保险金。

4、行李延误

旅行保险期间，若随行托运行李，晚于被保险人抵达目的地，保险公司将根据具体情况赔偿相应的保险费用。

5、随身行李损失

在旅行保险期间，因约定行为，导致被保险人随身携带的行李或物品遗失或意外损坏，保险公司承担保障责任。

6、个人钱财损失（银行卡盗刷）

在旅行保险期间，被保人发生银行卡（含信用卡）遗失、盗抢事故导致被他人盗刷，保险公司承担相应的保障责任。

7、旅行证件遗失

在旅行保险期间，被保人因旅行证件被盗窃、抢劫所造成的补办和因此产生的住宿费用以及额外公共交通费用，保险公司负责赔偿。（注：一般发生损失，最好在24小时内向当地警方报警，并取得警方书面证明。）

二、如何选购旅游险？

在选择旅行保险前需思考的问题：

1、旅行目的地：去哪里旅行？

2、旅行周期：旅行多长时间？

3、旅行活动：参与什么活动？（购物休闲娱乐/挑战极限运动）

4、意外承受能力：如果发生意外，所能承受的损失是多少？

我们再根据以上几个方面来选购相应的保险。

这里一定要注意，在选择保险的时候，一定要看清楚你所购买的旅游险是否保障你将要去的地区。

不然，你买了也没用，因为，很多旅游保险都是有保障地区所限制的。

并且，不管你去哪个国家，如果是跟团游，都是强制性购买保险的；如果你是自己个人出行，这里没有强制要求让你买的，也一定要自己买了，为自己增加一道防火墙。

由于外面很多国家的医疗费用昂贵，一旦出险，费用很高，所以提前购买旅游险真的很重要。

三、选购旅游保险的关注点：

1、关注医疗保障和身故保障额度

投保旅游险，不仅要买带身故赔偿的产品，还一定要买含有疾病和意外医疗的产品，并且保额越高越好，因为不同国家或地区的医疗费用差别很大。比如像东南亚地区的就医花费相对偏低。而北美、西欧、日本等地区的医疗费用就很高，所以，大家应尽量选择医疗保障保额高和身故保障高的产品。

注意这里的保险责任，写的疾病保障，都是只能保急性病就医的费用，什么叫急性病？例如感冒发烧、急性肠炎等突发的病症，而非既往疾病。

而对于有些既往疾病，部分产品可以提供急救的医药补偿，但是，保障额度都不会高。

2、关注是否有医疗直付

什么是医疗直付呢？就是包括乐救援、运送、医院救治等在内的花费，只要不超过保额的情况之下，被保险人不用自己支付现金，而是由保险公司和医院直接结算，或通过救援公司与保险公司结算。这会给我们带来很大的便利。

因为，如果是出境游，个人换外币是都是额度限制的，如果旅游期间在境外需要就医，而自己带的钱不够也会很麻烦，其次就算刷卡，自己也要刷很多钱，所以呢，我们尽量选择带有直付的产品为宜。

3、必须带有紧急救援

紧急救援是旅游险最有必要的保障。通常，紧急救援服务是境外旅游险的标配。

但是，不同的保险公司提供的紧急救援的服务水平却大相径庭。这主要和与保险公司合作的专业救援公司有关。

一旦被保险人发生风险，需要紧急救援时，救援时间是非常关键的。不同的救援公司，救援效率和专业水平有一定差距。

国内的保险公司多以与第三方救援公司合作为主，虽然合作救援机构不乏sos这样的知名救援机构。

可是呢，相比于一些拥有自属救援机构的海外保险集团来说，在救援沟通效率上还是存在差距的。

那么，我们到底选哪家保险公司的产品，其背后的救援公司才更靠得住呢？小编综合了旅行险市场上的一些数据反馈，给出以下建议，大家可作为选择性参考。

1、欧洲行：可选安联财险的旅行险

2、亚洲行：可选太平洋、人保财险等旅行险

3、美洲和亚洲：可选美亚财险的旅行险

4、出行全球其他地区：可选前海财险的旅行险

以上的这几家险企都有自己的救援公司，其救援服务网络遍布世界各地，具备丰富的救援服务经验，特别是在投保出境旅游险时，可以重点考虑这几家公司的产品。