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金融圈炸了!这些人终于可以直起了腰杆儿

来源:沃保网编辑整理   2019-09-20 18:13:22
导读: 前阵子,最高人民法院出了一个《全国法院民商事审判工作会议纪要(征求意见稿)》(简称《会议纪要》),把我朋友圈里一些长期“仅展示三天”+“基本没发”≈“销声匿迹”的金融圈同仁们给炸了出来。

因为《会议纪要》里有6条涉及金融消费者权益保护的规定,看完之后真是振聋发聩,大快人心。

这条消息之所以能让金融圈都抖三抖,是因为这算是史上最严资管产品销售规定!

所以,那些一直都游走在销售红线边缘、模糊产品风险的理财公司,日子要不好过了,而那些循规蹈矩卖理财产品、却被“劣币驱逐良币”的理财公司,终于可以直起了腰杆儿。

我研究了一下,真的觉得我们广大投资人也很有必要了解一下,毕竟这是我们自己的权益,也顺便给大家做一下风险普及。

这6条和我们投资人权益有关的规定核心内容,具体怎么说呢?我来给大家详细的梳理一下~

一、资管产品都是哪些产品?

先想想,我们一般都在哪些地方买理财?

有银行、保险公司、证券公司、基金公司、信托公司、资产管理公司、互联网金融公司(P2P)、第三方理财公司、有限合伙公司,和其他想卖给我们理财产品的地方。

而这些理财产品里,并不是所有的理财产品都叫资管产品,像P2P就不属于资管理财产品。

能够从事资产管理业务的公司只有:

1、证券公司(公司名字后面带“证券”二字的,比如招商证券等)

2、基金公司(公司名字后面带“基金”二字的,比如招商基金等)

3、信托公司(公司名字后面带“信托”二字的,比如中融信托等)

4、资产管理公司(公司全称带“资产管理”或“资管”的,比如平安资产管理有限责任公司等)

5、第三方理财公司(比如诺亚财富、利得财富等。有些从名字上看并不明显,但公司资料上会写。)

而像私募基金(包括私募证券和私募股权)、互金公司(主要是P2P)和有限合伙的产品,都不属于资管产品,不受到这条法规限制。这三类产品本身也属于投资风险很高的类型。

那么,第三方理财公司代销的私募产品,属于资管产品吗?我个人倾向于答案是否定的。

那,银行代销的一些理财产品呢?

银行的理财产品主要分为两大类:保本保收益的、保本浮动收益的。后者就属于资管范围。

以前我们买银行理财常常都是无脑买入,特别是那种预期收益高些的我们也不会太去琢磨这里面的道道。但其实背后的投资风险不小。

早些时候银行会做出一些类似刚兑的动作,这几年因为有明确规定不能刚性兑付,所以我们看到明显放大的风险。

现在银行成立了理财子公司,很大一部分浮动收益的理财产品就转移到了理财子公司,这意味着银行理财产品的风险变大了,我们再也不能傻傻买入。一定要仔细看清楚背后的投资逻辑。

同时,理财的门槛也降低了。我们现在去看银行理财,有很多都是5W起买的,而现在却可以做到1W起买,有很多还是1元起。要更加方便大家。

金融

二、金融机构得证明已尽义务,不然惩罚还得“连坐”

《会议纪要》最为重磅的一点是,如果理财产品的销售方:不能证明是根据我们的风险偏好和风险承受能力,推荐适合我们的产品,或者不能证明已经明确告知理财产品的风险,那我们可以要求产品的管理方和销售方一起赔偿。

这一点很有意思。

以前出问题的时候,我们得证明,是因为我们没有被明确告知风险、才使得我们买了不适合自己的理财,这可真是太难了。谁还会带着录音机去录下这个销售过程啊。而最后我们在合同上签字了,也就意味着我们知道且接受了。

现在好了,规定要求金融机构必须自己证明自己说了。这是其一。

其次,我们还会遇到一些情况是,

我们在A公司买了B公司发行的理财产品,产品亏得一塌糊涂。B公司会说,这本来就是高风险产品,是A公司销售没说清楚,不该是我的锅。

现在好了,《会议纪要》说,不管谁的锅,你们金融机构要是不能证明自己已经对投资人说清楚了,这锅你俩一起背。

不过我以前也接触过一些金融机构,会有一些套路。写一个供大家赏玩~

比如,我们走进一家理财公司,遇到了落落大方的理财经理。理财经理亲切的了解了我们的基本情况,然后和我们谈起了一款产品。

收益说得十分响亮,风险却快速谈过也比较含糊。但我们听来却十分悦耳。几番来回,动心了。准备签合同。

这时候有些销售会说,我们是很正规的机构,需要全程录音的。我们当然甘之如饴,非常配合。

然后我们来到了小会客室里,理财经理眉飞色舞的全程念合同,而我们可能早就已经被各种名词念晕了,又或者太兴奋了,又或者赶着回家烧菜,总之没认真听。

最后,理财公司有全程“理财产品及风险告知”的凭证。但我们自己却还有点懵。

怎么说呢,理财这件事,还是应该上点心。带点清凉油吧。

三、赔起来挺狠,但投资人也不能搞猫腻

从前我们看到一些理财产品的广告宣传单,上面全是诱人的高收益回报,而且还断章取义。

通常我们拿着宣传单就去公司了解了。再加上销售不专业,最后我们就买了不合适自己的理财。

最后出问题找上门去,人家说:那只是宣传单页啊。×师傅牛肉面也不会真的像广告那样有那么大块肉嘛!

现在好了,广告单页也得作为合同的一部分,彻底规避了广告宣传夸大虚假的问题。

对于怎么赔偿投资人,《会议纪要》也讲得明明白白,“预期收益”一起赔!最高可以到400%。

不过,有人的地方就有套路。

针对有些有心之人,明明是个懂理财的投资人,买到了相对风险较高的理财,事后却想通过佯装自己是个小白来获取收益的,《会议纪要》也规定这样是不会赔偿的。

四、总的来说:

这次的《会议纪要》,让金融圈里特别是有些很不专业的理财公司真的为之颤抖,而对我们普通投资人来说绝对是很好的,有一种“终于有人撑腰了”的感觉。同时我们真的也得多学一点理财知识了,毕竟,理财产品不能傻傻买了。​​​​

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