
重磅!网贷整治办发文P2P合规标准,108条问题清单正式出炉!
近日全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称网贷整治办)已向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知。随着这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(下称问题清单)。
这一通知及问题清单的下发,预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。更重要的是,问题清单由全国网贷整治办制定,意味着此前遵照各地方监管标准不一的P2P平台,此次需依照由中央统一制定的清单标准进行整改。

“最主要的意义在于明确了统一的标准。”一位接近监管人士表示。按照计划,监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。
问题清单由此前最初原定的187条,逐渐修改缩减至目前的108条。该问题清单将与P2P总的法规体系“1+3”(即 “一个办法三个指引”)一道,作为此次合规检查的依据。
“从187条删到100多条,并不意味着对于P2P平台的核查标准就放松了。”
“这108条是严格按照P2P‘1+3’的法规体系,其他的都去掉,没有新的标准和规则。”相关知情人士表示。
多位监管人士对此评论道:“并没有什么新的内容,依然是在重申此前多次强调的监管红线。”
检查的主要内容包括以下几点:
1.是否严格定义为信息中介,
2.是否存在资金池,
3.是否为自身或变相为自身融资,
4.是否直接或变相为出借人提供担保或保本付息,
5.是否为出借人实行了刚性兑付,
6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理,
7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息,
8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则,
9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品),
10.是否已高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
此次开展的合规检查,分别包括机构自查、自律检查和行政核查三部分,这三部分检查在时间安排上可压茬推进,交叉核验。
其中,自律检查由中国互联网金融协会(下称中国互金协会)和各地方金融协会各自牵头展开。
行政核查则是指由各省市的网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现内容存在不真实或者故意漏报、瞒报等现象,可对网贷机构实行“一票否决制”。
通知指出,将根据检查结果进行分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P将接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。
总结:正如监管人士所言,本次检查实质上并没有新的内容,依然是此前监管再三强调的13条监管红线。而连资贷自13条红线出台第一时间进行了对照解读,无一条触碰。最近,监管层频发正能量声音和有力监管措施,P2P的光明正在到来!
优质资产+严格风控
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不设资金池 不自融
浙商银行资金全存管












