一年4000元保险，大病保障20万，值得购买吗？

小编我看到这个问题后，也是思虑许久才找到了答案！这款保险合不合适，小编就按下面的思路帮忙梳理一下：

1、产品分析

2、20岁买保险的建议

产品分析

1、退保拿到20万存疑

保额是20万，保障30年后没有患病，就能拿到相当于保额20万的现金价值。真的吗？根据经验，基本上不可能。退保能拿到20万这条存在争议，建议打客服电话和保险公司核实。

2、疾病高发年龄退保不妥

20岁买保险，保障30年退保，那时候刚好50岁，是疾病的高发年龄。

之前的30年无大病，那是因为年轻，身体素质好，但到了50多岁后，疾病正是高发的时候，而且可能存在一些小的疾病，退保之后再买保险一个是保费贵，一个是可能买不到保险了。没有保险做后盾，非常不妥。

健康的年龄段有保险保护，疾病高发年龄段反而退保没有保险了，一定要避免！

3、重疾险保额20万不足

配置重疾险，为的就是避免患重病之后，需要大额的医药开支，以及弥补那段时间收入中断、老人孩子供养、房车贷款等的费用。

拿一个数据来说话吧！

中国红十字协会救助数据显示，白血病的平均治疗费用约40-50万，有3-5年的康复期，需要1个成年人（可能需要脱产）照顾。

试想一想，这需要的开支20万够不够？不够。

买重疾险一定要买到足够的保额，足够转移风险，否则关键时刻，保障还是杯水车薪.

4、不推荐在有销售误导的保险师那儿买保险

若通过拨打客服电话核实，发现30年退保后能得到20万的现金价值和实际不相符，更不建议大家就这样就把保险买了。

小编不推荐在有销售误导的保险师那儿买保险，因为今后的一些保险知识和服务还需要用到他，如果他不专业可能以后还会造成其他的损失。

我给20岁买保险的建议

1、可考虑定期重疾险

20岁收入比较少，可以考虑定期重疾险予以保障。

举个例子，某款定期重疾险，20岁男性有社保配置，缴费30年，保障至60岁。

如果按照30万保额计算，需要保费不到900元/年；如果按照保额50万计算，每年保费不到1500元。

在这里我推荐2个方案

①买50万保额保障至60岁的定期重疾险，以后工作稳定了，增加保额和保障时间。

②直接买50万保额，保障至终身，这时每年需要缴费3000块出头。以后收入高了，可能50万保额也不能满足需求，再增加就是了。

2、预算充足可考虑终身带身故的重疾险

3、别光看重疾险，忘记配置医疗险和意外险

医疗险、意外险也十分有必要，杠杆率高，大家一定不要忽略。

4、买保险一定要认准专业平台和专业代理人，这点非常关键！