寿险会被带身故责任的重疾险取代吗？两者有何不同

小编前天收到一条留言，有网友问带身故责任的重疾险能不能代替寿险，这个问题很高阶。小编今天来详细解答一下。

一、重疾险和寿险的概念

重疾险，顾名思义，主要是保障重大疾病风险，一旦发生合同约定的重大疾病/轻症，即按保额给付保险金，用于弥补患病后的治疗费用和收入损失。如果包含身故责任，那么因为“意外或疾病”身故，也可以得到赔付。

寿险，也称生命保险，单纯的以寿命为保险标的。不管是疾病原因还是意外原因身故，都可以获得赔付，用于规避家庭支柱早亡风险，使家庭经济不至于坍塌。

从这个概念中我们可以得出以下两点：

1、从对家庭支柱的身故风险来说，“寿险”不区分身故原因，保障更为全面。而重疾险，不单适合家庭支柱购买，孩子也适合买，专注于保障重疾风险时的经济补偿。

2、重疾险和寿险是完全两类不同的产品，而之所以有的重疾险带身故责任、或有综合型的产品同时包含了重疾和寿险责任，也是为了更迎合消费者的需求，“让保障更全面”。

二、什么是重疾险的身故责任？跟寿险有什么区别？

什么是重疾险的身故责任？

其实它的出现是为了满足大家想要更全保障的需求，有了这种保障责任，一份重疾险就同时拥有了重疾和身故两种保障。

也就是说，添加了身故责任，在不幸身故后，可以拿到一定的理赔款。而寿险是在家庭支柱身故之后赔付的一笔钱，这笔钱可以维持家庭继续运转下去，不至于出现财务危机。

寿险是以被保险人的寿命为标的，以被保险人死亡或者全残为给付条件的人身保险。重疾险附加的身故责任，也是以被保险人的死亡或者全残为给付条件（有些重疾险只有身故）。

三、带身故责任的重疾险和寿险能不能互为取代？

1、领取重疾险的身故赔偿金是有条件的：重疾险身故责任和重疾责任共用一个保额，身故保额与重疾保额只能2选1。

举个例子，如果患了重疾，保险公司理赔过了，那么合同终止，身故责任因为只能理赔一次，也就失效了。

而单独买重疾险再单独买寿险，则不会出现这种情况，因为本身就是两款保险产品，可以“各管各的”。

因此，从理赔条件和理赔次数的角度来讲，带身故责任的重疾险是不能代替寿险的。

2、无论是保障终身还是定期，重疾险的身故保障是不可以代替寿险的。带身故责任的重疾险的三种赔付方式都没办法完全取代寿险。

赔保额的一般价格高，可以在保证重疾额度充足的情况下，再单独补充一个定期寿险；

赔保费，附加身故责任前后价格相差不大，是个锦上添花的功能；

赔现金价值，跟条款中有无身故赔付没什么关系，按合同约定现金价值进行赔付即可。

四、推荐一款重疾险和一款寿险

1、重疾险，推荐国寿福至尊版。

投保年龄： 18-60周岁

保险期限：终身

适合人群：个人

产品特色： 专属重大疾病保障产品，80种重大疾病，30种轻症疾病，轻症可豁免余期保费；身故和意外伤残也有保障。

2、寿险，推荐常青藤两全保险。

投保年龄： 0-55周岁

保险期限：与保险公司约定

适合人群：个人

产品特色： 属于两全型人寿保障产品；四种保障期限可选，期满可领满期金，身故或全残也有保障。

五、沃保小结

重疾险的身故责任赔付不是绝对的，是相对于重疾赔付而言。如果发生了重疾赔付，那么身故责任就无效了。寿险主要的作用就是身故责任，在投保人死亡后，其家属可以获得保险合同约定的保额。总之两者有相同点，但不同的地方更多，不能相互取代，甚则还需互相搭配。