保险买错了,你是退保呢还是将错就错
人是这样一种动物:知道的越多,就越容易东想西想进而开始怀疑人生。买保险也是一样。随着越来越多高性价比的保险产品被开发出来,人们了解更多保险产品后,再翻看自己若干年前买的保险时,常有一脸嫌弃,买错保险的感觉。然后心里便就开始萌生“要不要退保”的冲动。
一、是什么原因让你想退保?
1、买错产品
这类情况也比较常见,市面上的保险产品有很多,有些人买了保险后发现,自己花了高预算,但是保障却不够全面;或者重疾险、医疗险等保障型的保险没买,却买了分红险、返还险等理财型保险,这种情况想要退保都是无可厚非的。
2、预算超支
买保险是为了转移风险,保障我们的生活,但是买保险不能超过自己的预算,如果买保险的支出成了负担,那么就要考虑退保或者换保险产品。
3、重复投保
如今,市面上保险产品种类众多,有些保险产品虽然品牌不同,但是产品保障内容实际上没有什么差别。比如医疗险是报销型保险,报销的的钱不会超过花费的医疗费用,所以如果买了几份医疗险是完全没有必要的。
4、有新产品
这里的有新产品是指,有性价比更好的保险产品 ,比如保障范围更全面,或者价格更便宜,相比较之下之前买的保险就显得不划算,因此想要退保。
二、退保有哪些后果呢?
1. 退保必然导致经济损失
过犹豫期退保时仅退还保险单的现金价值,退保越早,投保人得到的退保金越少。很可能交了几万的保费,只能拿回来一个零头。
2. 再次投保缴费标准将提高
一般来说,投保同一种险种,被保险人的年龄越大,缴费标准就越高,如果退保后重新购买保险,保费会因年龄的增长而升高。
3. 保障责任随着退保而丧失
退保后投保人原本享有的保险权益因此失去,面对随时可能发生的风险,被保险人将无法及时获得各项保障。
4. 重新投保时可能会被拒保
该风险主要出现在医疗险、重疾险和寿险,这三种保险对被保险人的年龄及身体健康情况有较多限制。退保后再投保,可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保,从而失去获得保险保障的权利。
三、哪些情况不建议退保?
1、非健康体
如果被保险人的身体健康没有之前好,生了重病对健康告知有影响,这种情况是不建议退保的,因为即使后出的保险产品再好,也有可能过不了健康告知,买不了保险,或者需要加费承保、除外承保等,这样是不划算的。
2、已交保费年限较长
如果某个保险保费已经交了10几年,那么这种情况也不建议退保,因为退保的保单现金价值和已交保费之间,差距过大,
且在10几年之后再投保,年龄增加,身体状况变差,这个时候投保也会比10几年前更加困难。
四、怎么正确退保对自己有利?
1、退保
如果能接受一定的损失,选择退保可以快刀斩乱麻,尽快做个了断。而具体能退多少,可以参照保险合同里面的现金价值表,或者跟保险公司进行确认。
2、减额交清
这是一个保险术语,是指在保险合同具有现金价值的情况下,投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,作为一次交清的全部保险费,以相同的合同条件减少保险金额,让保险合同继续有效的一种行为。
翻译一下就是投保人不想继续交保费了,就可以把保单当时的现金价值作为保费一次性交给保险公司,这笔钱能买多少保额就算多少保额(肯定比原来的保额低),以后再也不用为了这个保险交保费了。
但是,不是所有的保险都有减额交清功能。一般来说,长期缴费、具有投资理财性质的产品才有这样的功能。而你手中的保单具体有没有,还是要以合同内容为准。
3、减少保额
一些保险产品有减少保额的功能,也就是说如果承担不起太高的保费,可以申请减少保额。但是不是所有产品都有这个功能,而且减少保额从本质上来说是一种“部分退保”,同样会产生一些损失。
4、缩短保险期限
缩短保险期限则意味着这张保单对你“负责”的时间变短,故保费也会便宜一些。在缩短的保险期限内,投保人仍然享有原来保单上规定的各项保障。
但是需要注意的是:这种方法也是不划算的。保障时间如果减了一半,但是总保费却不会同比例降低。而且并不是所有保险都有这样的功能,具体要以合同内容为准。
五、沃保小结
退保是很麻烦的一件事情,所以小编建议各位选择购买保险之前要做一些工作,认真收集相关信息,慎重做决定。