热门重疾险大PK，单次赔付哪家强

市场上重疾险不断推陈出新，渤海嘉乐保、达尔文超越者、康乐一生2019这三款单次赔付型重疾险的性价比高，是其中的佼佼者。今天小编就带大家来对比一下这三款重疾险。

一、3款单次赔付型重疾险都怎么样？

渤海嘉乐保

优点：

1、长期交费期间可选

渤海嘉乐保（前行无忧）的交费期间有5 年、10 年、15 年、20 年、30 年交一共五种，其中不乏20年甚至是30年交这样的长期交费期间。对于我们大多数人来说，这样的长期交费期间才更划算，不仅仅是可以减轻交费压力，获得足额保障，而且也更容易获得保费豁免。除此之外，通货膨胀的影响也会让实际缴纳的总保费贵不了多少。

2、轻症逐次递增赔付

渤海嘉乐保（前行无忧）包含40种轻症，不分组可以赔付3次，赔付的比例是逐次递增的，依次为30%、35%和40%，其中30%的赔付比例是目前市场常见的一种，通过递增后已经高于很多其他重疾险产品。而且高发轻症也非常齐全，其中较小面积三度烧伤、慢性肾衰竭还升级为中症，等于间接提高赔付比例。

3、中症赔付比例高

这款产品还提供25种中症责任，不分组可以赔付3次，赔付比例也是递增的，依次为50%、55%、60%。目前在带中症的同类产品中，一般只赔付2次，赔付比例通常为50%，而这款产品是赔3次，而且比例通过递增后也是高于大多数同类产品。

4、超高重疾赔付额度

这是这款产品最大的卖点，即60岁前可赔付150%基本保额，这个额度已经是很高的了。以投保最高保额70万元为例，60岁前可赔105万元，赔付力度远超目前所有的单次赔付型重疾险。而且60岁前的限制条件也不是很高，要知道中老年是疾病高发期，60岁前患病的可能性还是不低的。

5、可选恶性肿瘤额外赔付

恶性肿瘤是高发重疾之首，术后也容易复发转移等，所以额外赔付还是非常有用的，投保人可以根据自己的实际需求选择。

6、身故、全残设计灵活

渤海嘉乐保（前行无忧）的身故、全残责任有两种，一种是只赔保费或现金价值的最大值，另外一种是18岁前赔保费，18岁后赔保额，投保人可以灵活选择。

7、健康告知宽松

不询问既往保额、近两年体检异常、只询问明确诊断疾病，慢性胃炎（非萎缩性胃炎）、急性胰腺炎治愈、哮喘、高度近视患者、吸烟饮酒超重、孕妇均可以直接投保，可以说健康告知是很宽松的。

缺点：

1、身故责任捆绑

这就意味着它不能作为纯重疾险投保。如果不捆绑，投保人拥有更多自主选择权，而且保费也会降低更多，能够吸引很多用户。

2、暂无投保人保费豁免

可能是因为才刚刚上市，目前还没有投保人责任豁免，所以不太适合大人为小孩子投保或者夫妻互保，不过相信后期可能会增加。

达尔文超越者

优点：

1、等待期内确诊轻症、中症不终止合同

等待期是保险公司为了防止带病投保所设置的一个时间缓冲，所以大部分重疾险针对等待期内的保险事故都是返还保费，终止合同的。而光大永明达尔文超越者则不一样，等待期内确诊轻症、中症不会终止合同，只是相关责任失效，被保人依然可以享受重疾保障。要知道轻症或者中症患者如果确诊后还想投保其他保险，无疑是非常困难的，光大永明达尔文超越者这样的设计对被保人来说非常友好。

2、保险期间灵活可选

光大永明达尔文超越者的保险期间有保至70岁、至80岁、终身三种，也就是说可定期，可终身，投保人根据自己的实际需求选择。如果预算有限，选择保至70岁、80岁也不错；如果不差钱，选终身准没错。

3、疾病保障全面

光大永明达尔文超越者包含110种重疾+20种中症+40种轻症，170种疾病，全覆盖。而且引入中症责任可以将部分较病情较严重，但没有达到重疾赔付范围的疾病，划分到中症责任，赔付额度从30%提高到50%，给予患者更高的保障，更切合实际治疗需要。

4、前15年重疾额外赠送35%额度

如果被保人投保时在40岁以前，那么在前15年内确诊重疾将获得额外35%基本保额的赔付，即135%基本保额。根据某保险公司2018年的理赔数据，在所有重疾客户中，年龄在31-50岁的占了52%；另一保险公司理赔数据显示，重疾平均出险年龄只有39岁。达尔文超越者的这项保障有整整15年，30岁买可以保到45岁，40岁买可以保到55岁，覆盖了最需要保障的年龄阶段。

5、可选癌症二次赔付

恶性肿瘤可以简单理解为癌症，属于最高发的自己，而且容易复发、转移、新生等，所以癌症二次赔付还是很有必要的。光大永明达尔文超越者刚好提供此项责任，而且是可选责任，以供有需要的投保人投保，赔付额度也达到了120%基本保额，赔付额度较高。

同时这款产品还针对男性、女性与少儿的特定恶性肿瘤有额外给付，给付额度高，更有针对性。

6、保障灵活按需投保

光大永明达尔文超越者的保险责任分为必选与可选两部分。与保险期间可选一样，保险责任可选将主动权交给投保人，如果预算有限，那么选择必选部分也可以提供基本保障；如果预算充足，那么按需投保可选部分。

缺点：

这款产品并没有太明显的缺点，在保险责任全选的前提下，保障都非常全面。如果非要“找茬”的话，轻症当中存在隐性分组是一个，比如不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）只能三者赔其一，但是这个是业界常见设置，算不上是大问题。

康乐一生2019

优点：

1、可选长期交费

复星联合康乐一生2019的交费期间分为5年、10年、15年、20年、30年五种交费期间，虽然种类不算多，但是可选20年和30年这样的长期交费期间。长期交费不仅仅是可以减轻投保人经济压力的同时获得充足的保障，而且还更容易获得保费豁免。

2、保障期限灵活

这款产品的保险期限有保至70岁、80岁和终身三种，消费者可以根据自己的实际情况选择，非常灵活。保险期间越长，保费越高，反之越便宜。根据相关资料显示，2017年中国人均预期寿命为76.7岁，所以如果保费预算有限的话，选择保至80岁已经足够。

3、重疾保额较高

复星联合康乐一生2019包含108种重疾，保障比较全面，最大的特色之一是前十年确诊重疾，可以额外给付30%基本保额，也就是130%基本保额，额度也是比较高的。

4、癌症二次给付

恶性肿瘤一般可以被理解成癌症，是最高发的重疾，而且以其易复发、转移、新生和持续而臭名昭著，所以癌症二次给付还是很有必要的。复星联合康乐一生2019包含可选的恶性肿瘤二次给付责任，如果第一次重疾是癌症，那么第二次确诊恶性肿瘤的间隔期是3年；如果第一次的重疾是非恶性肿瘤，那么间隔为180天，理赔门槛还不是很高。

5、轻症递增给付

复星联合康乐一生2019的轻症有40种，不算少，最重要的是它的给付比例是逐次递增的，依次为35%、40%、45%，其中初次给付比例已经高于目前通常为30%的给付水准，而且在多次给付的情况下并没有间隔期，确诊即赔，这个必须点赞。

6、引入中症责任

此次新版康乐一生引入了中症责任，25种疾病，无间隔期给付两次，每次50%给付比例，虽说都是同类产品中的正常操作，但是毕竟给付门槛低，而且有些疾病还是从轻症当中升级而来，相当于变相提升给付比例，所以也是加分项。

7、三重保费豁免

这款产品包含了轻症、中症和重疾三重保费豁免，不过重疾豁免保费是在选择恶性肿瘤二次给付的条件下。只要被保人初次确诊轻症、中症或重疾即可免交剩余保费，而合同仍然继续，非常人性化。

缺点：

1、承保范围较窄

复星联合康乐一生2019的最高承保年龄只有50岁，在重疾险当中属于承保年龄范围比较窄的，相当一部分老年人都无法承保，不过因为随着年龄的增加，患病的风险也在上升，所以这可能是保险公司控制风险的表现。

2、等待期较长

现在越来越多的重疾险等待期为90天，而复星联合康乐一生2019的等待期为180天，相对来说有点长。等待期是保险公司为了防止带病投保而设置的，所以如果是身体无异常的消费者，其实影响并不大。

二、哪款保险更值得买？

我们不妨看看以下这张图，再对应一下上文三款保险的优缺点，相信很快心中就有答案。

三、沃保小结

保险这种事物无绝对的好坏之分，只有适不适合。相信通过以上优缺点对比，你们能找出自己中意的那款，小编能做的就是引导大家选择最有利于你们的，选择权在你们手上。