买了意外险，只要是出了意外，无论大小都能赔吗？

我们不去追究他们为什么会有这种想法，但不可忽略的是，商业保险的概念混淆往往是由保险从业人员的不专业以及大量存在的主观误导所造成的。

混时间的“996”，的确不如工作效率高的“按时准点”。

放眼望，现在年轻人压力越来越多，“过劳死”的事故也越来越多。

例子也不举了，百度一下，能跳出信息足足有5百多万条。

许多人觉得，如果买一份意外险，能很好应对这种情况。

却不知道，即便买了意外险，发生此类猝死情况，保险公司也是拒赔的。

猝死，保险公司往往不理赔

猝死 常不是“意外”

“猝死”是意外，但可惜它却常不是意外险里定义的“意外”。所以，发生猝死以意外险理赔，往往是行不通的。

我们常说的某人熬夜或者摔一跤突然“猝死”了，大部分是因为之前他的身体已经出现的状况，只是没有表现出来，摔一跤只是导火索，最根本的原因是身体得了疾病。

身体健健康康是不会莫名其妙的突然发生猝死的，所以“猝死”虽然看起来的确是意外，但此“意外”在和意外险的“意外”定义上是相互违背的。

因此，绝大多数意外险都把“猝死”列入了免赔范畴，不予赔付的。

意外险，通常指的是意外伤害保险，外来的、突发的、非本意的、非疾病的叫做意外。主要是赔付因意外事故造成的身故和伤残，以及意外医疗费用。

所有的意外险都是根据中国保险行业协会以及中国法医学会于2013年6月8日颁布的《人身保险伤残评定标准》来赔付，无一例外。

该标准根据受伤程度将伤残划分为10个等级，1级为最重（身故、全残为1级），10级为最轻。

理赔时需要被保险人经过伤残评级后才能获得。伤残评级由专业医疗机构来完成，在实际操作当中，需要保险公司或者残疾人联合会开具证明以后医疗机构才会对被保险人进行伤残等级评定，保险公司根据伤残等级评定进行理赔。

理赔金额是根据保险单上载明的保险金额乘以固定赔付比例。赔付比例如下：

伤残等级：一级伤残，赔付比例：100%

伤残等级：二级伤残，赔付比例：90%

伤残等级：三级伤残，赔付比例：80%

伤残等级：四级伤残，赔付比例：70%

伤残等级：五级伤残，赔付比例：60%

伤残等级：六级伤残，赔付比例：50%

伤残等级：七级伤残，赔付比例：40%

伤残等级：八级伤残，赔付比例：30%

伤残等级：九级伤残，赔付比例：20%

伤残等级：十级伤残，赔付比例：10%

假设一个人第一次发生意外以后，评定伤残等级为8级，保额为100万，理赔金为100万x30%=30万。

如果这个人又发生了第二次意外，导致身故，那么如何理赔呢？答案是保额100万减去已经发生的赔付30万剩余金额为70万，身故赔付比例为100%，70万乘以100%等于70万，这就是实际的理赔金额。

意外险为典型的高杠杆产品，费用低、保障高，一般建议购买一年期短期意外险即可。​​​​