买保险时隐瞒健康状况，带病投保，保险公司会赔偿吗?

以投保健康险为例，要不要如实回答健康告知的提问呢?

比如，有的人会问：

A：我有乙肝，从没有吃药，也没有住过院，可以不用在健康告知中说吧?

B：我甲状腺结节/甲状腺肿大，医生说没事，业务员也让我不要说，你说我还告诉保险公司吗?

C：做过肠息肉手术，还有结肠管状腺瘤，但是良性肿瘤，在网上查到它是结肠癌前病变之一，有一定几率发展为结肠癌，业务员让不要告知保险公司，可能会拒保，说过了两年，有不可抗辩条款保护，保险公司会赔偿，是不是这样子呢?

这些问题的答案大同小异，从一个中立且还算专业并且有良心的保险行业工作者角度出发，作如下解答：

1、确实存在不可抗辩条款发挥作用的理赔案例，但是那是针对保险公司确实调不到被保险人的相关就诊记录、病例资料，对这种既往病症只能自担责任。近年来，互联网的普及，就诊记录，病例资料的归档已经很OK，加上业界呼吁要求相关保险数据共享，目前中国保信已经成立开业啦。

2、不说太远，就说现在的处理方式。针对消费者购买保险时，故意不如实告知，两年内出险，处理方式是不退还已交保费，并解除保险合同;两年后出险的处理方式是退已交保费，拒赔，但不解除保险合同。

3、你买保险是为了转移或分散风险，买一份保险，还提心吊胆，为今后可能的理赔埋下拒赔的风险，有何意义?买了与不买，有什么区别呢?

4、如果你已经身体抱恙，明知如实告知会被严重加费或拒保，那为什么不通过其他方式来应对疾病风险?因为你交纳的高保费与你的保额之比有可能接近0.8-1，那么用长期定期理财作为疾病应急资金，并设立自己的疾病资金帐户，也是应对疾病支出的一种方式。毕竟重疾险、医疗险等并非所有疾病问题都保障。

5、为什么业务员让你瞒着保险公司?不递交相关病例资料去走人工核保?因为他们要的是现在的佣金，2年后的事情谁也无法预料，不可抗辩条款的用处实际上他们真正懂的人很少，很多业务员常常拿来用作骗你签单的理由。

沃保总结

首先作为客户，诚实的申报自己的健康问题，既往病史，进行体检，是在协议开始之前将未来的一系列责任推给了保险公司，这意味着一旦未来发生了任何承保范围内的问题，保险公司都必须要承担理赔责任。

但如果隐藏了自己的既往病史，没有如实的进行健康申报，可能购买保险的时候会顺利，但未来一旦出现问题，理赔时难免发生纠纷!

所以还是遵循如实告知的原则，按规矩办事，对大家都好。