注意！这些保险买得越多，赔得越多！

当然，并不是所有的重复投保都能获得重复理赔（也就是买的越多赔得越多），因此我们今天主要解决两个问题：

哪些保险是可以重复理赔的？

重疾险、定期寿险怎么提升保额更划算？

很多人会有疑问，为什么保险买了好几份，有的可以几份保险都申请理赔，有的却不能？

我们以家财险为例，假设李先生为自己的房子分别向A、B、C三家保险公司投保，保险金额均为100万。在保障期间，李先生的房子发生了火灾事故，导致的经济损失50万，于是李先生遂向3家保险公司发起理赔。

显而易见，如果三家公司重复理赔，也就是每家赔付50万，李先生反而因为房子意外受灾而获利100万，这样的赔付机制极有可能引发道德风险。所以三家保险公司应按比例均摊这50万元的理赔金，李先生最多获赔50万元。

哪些保险是可以重复理赔的

判断哪些保险可以多买多赔，主要看保险产品是补偿性还是给付型。一般情况下，给付型保险产品可以多投多保，也就是买得越多，出险时赔得越多。

补偿性的保险产品，指保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失时，保险公司在保险额的基础上对被保险人的损失进行赔偿，遵循损失补偿原则，只对实际损失的部分进行赔偿，最多与受损财产的价值相当，而不得多于其价值（如上述例子）。

给付型的保险产品，指的是保险标的出险时，保险公司按照保单约定的保障额度对被保险人或者受益人一次性给付保险金，不受实际财产损失影响，给付型产品一般都能重复理赔。

这一类的保险主要有意外伤害险、重疾险、人寿险。

（一）意外伤害险

意外险的保费低廉，杠杆率高。在实际生活中，简单到刷信用卡（中民积分宝卡）就能免费有意外险保障、因此重复投保意外险的情况可能是比较多见的。

意外险的保障内容有意外身故、伤残，意外医疗，意外住院津贴等，一般不含猝死责任。另外，在重复投保的情况下，意外医疗险属于补偿型，只能根据就医时的实际花费进行报销。

而意外险的身故、残疾责任，意外住院津贴责任可以重复理赔。

（二）重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司一次性给付合同约定的保险金额的商业保险行为。

重疾险属于一次性给付，多份保单可以重复理赔。

（三）人寿险

寿险的保障责任一般是身故或全残；寿险保单的约定是一旦被保人在保障范围内出险，保险公司一次性给付理赔金，多份保单可重复理赔。

高保额往往意味着更高的保费，为了避免投保长期险后期交不起保费导致保障中断，也为了避免道德风险，建议大家根据预算做好规划，如果预算有限，可逐步增加保障，或者投保带有保额提升功能的产品。