给孩子配置多少保额才能够抵御通货膨胀？

保险的本身就是以小博大的事情，用现在已知的收入来解决未知的财务风险。比如每年1000多元，撬动50万以上的保额。

对于通胀的因素，只会和医疗费用上涨有很大的关系。即使现在的一项重大疾病的开销是几十万，但是未来十几年后，也是通过逐步增加保额的方式，来进行抵御的。

很多朋友认为，随着通货膨胀，重疾险的保额会严重贬值。而孩子患大病概率相对较低，用到保险，很可能是几十年后的事了，所以可以延迟购买保险。坦白说，几十年后同样的钱，购买力可能还不如现在的一般，但这不意味着我们早点给孩子投保，就会吃亏。

保额在贬值，保费同样也在贬值。随着通货膨胀，收入也在上涨，而重疾险这类长期保险的费率却是固定的，保费保额两者同程度贬值，也就谈不上什么吃亏了。

所以说，我们没有必要因为通货膨胀，而拖延给孩子买保险。那么，有哪些投保方式可以有效抑制通货膨胀呢？

1、买高保额

保额的充足是一切保障的基础，尤其是在通货膨胀的威胁下，一定要尽可能地做高保额，满期返还的储蓄型保险pass掉，保障期限也可以适当牺牲。

由于年龄关系，给孩子投保还很便宜，一般建议购买50万以上的保额。

2、追加投保

保险市场的发展和通货膨胀一样日新月异，随着通货膨胀，保险公司也会主动调整产品的保费和保额来适应市场。

而且买保险本身就是一个多次配置的过程，不可能一劳永逸。

所以对于孩子在买保险时，对于父母来说应该，在可控的预算内，将孩子的保额尽量买充足；随着家庭收入的增长、孩子年纪的增加，逐步增加、重点增加。

3、购买保额会增长的保险

部分保险产品的保额设计比较有特色，它的保额会根据保单年度增长。例如瑞泰人寿推出的少儿重疾险——晴天保保。

它的重疾保额就是会长大的，首年给付基本保额，往后每两年增加15%的保额，最高增加75%。

如果投保60万保额的晴天保保，10年后，保额就会上涨到105万元。

10年75%的涨幅，就我国目前趋于稳定的通货膨胀率而言，这个保额相信还是能够扛过通胀的。