投保重疾险要看关键！比如：癌症复发也能赔

癌症作为人类第一大杀手，人人谈之色变，不仅要几十万的治疗费用，复发率也比较高。不少朋友担心，万一得了癌症怎么办，治疗后复发了怎么办？

针对大家关心的问题，保险公司开发了能癌症多次赔付的重疾险。下面小编就着重来讲几款。

一、重疾险该不该买？

重疾险以恶性肿瘤、心肌梗塞等重大疾病为保障对象，其保障范围和责任比较广泛。很多人不清楚为什么要买重疾险，实际上主要因为重疾险可以保障三个层面：医疗费、康复费疗养费以及收入损失费。

1、医疗费用。由于高节奏的生活，很多人处于亚健康状态，疾病发病率也很高。而医疗技术的发展促使很多疾病治愈率增加，虽然发生重大疾病，但是治好的概率还是比较大的。而治病就得花钱，治疗重大疾病需要花费患者相当一笔费用。

2、康复费疗养费。大病不同于普通感冒，治愈之后还需要进行康复和修养，患者需要进补自然要花费一笔费用。

3、收入损失费。患大病期间，患者不能进行工作，而由此造成的收入损失自然不少。

上述三大费用很多重疾险都可保障，因为多数重疾险是确诊即赔，故而被保险人在确诊时就可以拿到保险金，安心治疗、恢复健康。虽然很多人都有社保，但是社保只保障最基础的层面，且保险比例并不高。由此可见，购买重疾险还是很有意义的。

二、重疾险如何挑选？

1、身故责任

对于不含身故责任的重疾险，确诊赔付保额；对于含有身故责任的重疾险，身故返还保额或已交保费。还有的产品是身故返还保费、保额、现金价值中的较大值，具体依据保险条款而定。相对于有身故责任的重疾险，无身故责任的产品保费会低很多，相对保险杠杆率也会高一些，这也是为什么预算有限的人群推荐购买消费型重疾险的原因。当然对于预算充足的客户，或对保单储蓄有需求可考虑含有身故责任的重疾险产品。

2、保障期限

定期重疾险即保障一定的期限如保障20年、30年或保障至70岁、80岁等，终身重疾险很好理解，就是保障至被保人身故。如果收入不稳定，经济有限，那么定期重疾险是不错的，在一定期限内以较低的保费来换取高额的保障；如果经济基础雄厚，担心上了年纪买不到重疾险，想要得到长期的保障，解决续保的麻烦，那么终身重疾险推荐给您，完全覆盖了往后人生的各个年龄段，也不会出现保费上涨的情况。

3、轻症保障

轻症即疾病没有达到重疾的标准，及早治疗可以防止小病变大病，它不属于重大疾病范畴，所以重疾不会赔付。如果投保的重疾险含有轻症保障，则可以按照轻症的标准赔付，一般是以重疾保额的一定比例予以给付，比如长生福优加轻症赔付的比例是基本保额的30%且不分组多次赔，很有人性化的设计了。

4、赔付次数

这也是投保重疾要关注的一个要点。若是单次赔付的重疾险，罹患重疾后，赔付一次后保险合同终止，如果是多次赔付的重疾险，赔完一次后保险继续有效，若下次不行罹患重疾，还可以接着赔付，比如哆啦A保重疾分4组可赔3次，解决了单次赔付后买不到重疾险产品的麻烦。当然多次赔付的重疾险产品在保费上相较于单次赔付的产品会高一些，如果预算有限，可以先选择单次赔付重疾险，尽量提高重疾保额。但考虑到重疾发病率提高及年轻化趋势，如果经济允许，还是建议选择多次赔付的重疾险产品。

5、保费豁免

随着产品的完善和升级，很多产品都含有或者可以附加这项保障，豁免包括投保人豁免和被保人豁免，豁免的条件一般是身故/全残/重疾/轻症等，具体依据条款而定，相当于给保险再上一道保险，适合夫妻互保或者父母给孩子投保。

三、几款癌症多次赔付保险分析

不多说，直接上结论：

1、康乐一生2019的癌症多次赔付责任最优秀，且间隔期只有180天。

2、健康源2019增强版的癌症赔付条件很严苛，需要上一次癌症完全临床缓解才能赔，这一点很难达到。

3、平安福2019必须首次重疾为癌症，才有第2、3次癌症赔付，实用性大打折扣。

四、沃保小结

小编最后有几句话说。首先，癌症多次赔付型重疾险，间隔期越短越好，目前最短的是3年。其次，最好是癌细胞复发、新发、转移以及上一次癌症的持续都能赔。最后，如果要求首次重疾必须确诊为癌症，才有第2、3次癌症赔付，那么这样的产品不要也罢。