定期可转终身，这种寿险值得买吗？

阳光人寿麦满分产品介绍

阳光人寿麦满分的基本保障内容如下：

1、投保规则

投保年龄：18-60周岁

投保职业：1-6类

缴费期限：趸交/5/10/15/20/25/30年/至60/65/70岁

等待期：60天

最高保额：350万

等待期相当于免责期，等待期越短，理赔概率越高。麦满分的等待期仅60天，而市面上同类产品多半都是90天以上，等待期短算是这款产品的一大优势。

另外它的保障期限范围广，交费期间选择多，1-6类职业均可投保，总体来说投保规则非常的灵活。

需要注意的是，这款产品分为健康+、健康两个等级，以职业类型为划分依据，1-4类为健康+，5-6类为健康。都要求不吸烟才能买。

2、保障内容

主体保障：身故/全残保险金

等待期内非意外身故/伤残，退还已交保费；

等待期内因意外身故/伤残，等待期后身故/伤残，给付基本保额。

特别权益：保额增加权、年金转换权、险种变更权

1）保额增加权

被保人 51 岁前，在结婚、生子或贷款购房后可申请增加定寿保额，为特别时期的自己加足保障。（每次50%基本保额为限，累计不得超过最高限额 ）

2）年金转换权

被保人 55 周岁（且已过第五个保单周年日）后，可将保单部分或全部的现金价值，用来购买年金保险作为未来养老储备，将保单的价值最大化。

3）险种变更-保障延长权

在符合条款要求的情况下，可将麦满分定寿变更为阳光人寿在售的定期寿险或终身寿险。

以上三种权益的设计都减小了客户后期更改保险配置时的沉默成本。

举个例子，如果客户在投保几年后想法有所改变，一般的寿险产品只能退保后重买。而麦满分则不同，客户可以使用它的保单转换权、变更权，来为自己选择出更符合当时需求的产品形态。

可附加保障：被保险人豁免

若被保人罹患了轻症/重疾，后期保费不用交，保障依然生效。另外，麦满分后期还会上线投保人豁免功能，做到投保、被保双重保障。

3、健康告知

1.被保险人过去两年内是否在投保或申请复效人寿保险或健康保险时曾被保险公司拒保、延期承保？是否申请过或已得到重疾理赔？

2.被保险人近一年内在本公司以外正在申请和生效的寿险累计保额是否大于200万人民币？

3.被保险人是否有参加赛车、赛马、飞行、跳伞、攀岩、潜水、探险或特技活动等高风险运动的嗜好？

4.被保险人是否目前患有或曾经患有：恶性肿瘤、癌前病变、息肉≥1CM、性质不明的肿块、结节、冠心病、心力衰竭（心功能不全II级或以上）、高血压（收缩压≥150mmHg或舒张压≥95mmHg）、风心病、心肌病、脑中风（脑出血、脑栓塞）、脑血管瘤、运动神经元病、呼吸衰竭、肺心病、肺纤维化、糖尿病、肝炎（不包括已治愈的甲肝和戊肝）、肝硬化、溃疡性结肠炎、慢性肾脏病、肾脏功能不全、再生障碍性贫血、白血病、癫痫、多发性硬化症、阿尔兹海默氏病、帕金森氏病、慢性酒精中毒、神经精神类疾病、智力障碍、接受器官移植、先天性疾病、遗传性疾病、目前正在或曾经使用成瘾性药物或吸毒、患艾滋病或HIV阳性？是否存在残疾或功能障碍：瘫痪、严重残疾（包括咀嚼、吞咽功能完全丧失，双目失明）？

健康告知决定了投保门槛，麦满分有4条健康告知，息肉、肿块、结节都在问询范围内，相对而言，健康告知并不宽松。身体有一些小问题的人群，需要进行核保。

4、保费试算

麦满分的费率档次仅参照职业类别因素，除了5-6类高危职业外，一般职业者都可按标准参保。

从上表可以看出，与市面上热销的定寿产品比起来，麦满分的保费还是相当实惠的。再加上它还附带3项特别权益，总体来说性价比较高。

总结

每一位承担家庭责任的成年人，都应该给自己配置一份寿险，作为最原始的险种，寿险表达的是对家人的爱和责任。

定期寿险是纯粹姓“保”的产品，它的价值很鲜明，就是保障家庭支柱的壮年时期，价格低廉，杠杆率极高。但是也有很大一部分人，想利用保险来实现资产储蓄和传承，而这个功能只有价格高昂的终身寿险能满足。

不过，市场总是会主动适应需求的，像麦满分这种可定期转终身的寿险产品，就应运而生，相信在未来，保险产品的形态会不断完善～​​​