少儿保险买哪个划算？保险计划书如何搭配比较好？

少儿保险买哪个划算？想必大家已经知道给孩子买保险要多个险种搭配投保保障才会更全面，掌握了正确的思路，是保险配置中比较重要的一步。那么具体到每个险种的挑选又该如何进行呢？小沃今天就为大家讲一讲。

一、各类型少儿保险如何挑选？

1、少儿重疾险如何挑选？

对于普通工薪阶层的家庭来说，给孩子买重疾险没有必要买终身，可以选择定期重疾险，保障30年也是很不错的选择。当然如果预算充足，想要给孩子更长期的保障，选择保障至70岁、80岁或者终身也是可以的，只不过保费上会高一些。

2、少儿医疗险如何挑选？

少儿医疗险可以有效的减轻家长的负担，解决孩子门急诊以及住院方面的费用，当然在投保少儿医疗险之前还是比较建议家长给孩子参加少儿医保的，这也是国家给予的福利。给孩子买医疗险主要有两种：小额医疗、百万医疗。小额医疗免赔额低，容易报销，但保额相对较低，无法预防大病风险，而百万医疗险保额高，能报销大额医疗费，但免赔额相对高一些，一般为1万元。两种医疗险各有自己的优缺点，如果预算充足，可优先考虑抗风险能力更强的百万医疗险，因为小病小灾自己完全可以承受，或者通过医保也能报销。

3、儿童意外险如何挑选？

意外险的保障主要包括意外身故、意外医疗，需要了解的是对于孩子，国家在身故保障方面有一定的限制：0-9岁：身故赔付不能超过20万，10-17 岁：身故赔付不能超过50万，所以家长在给孩子买意外险的时候要注意额度，不要超额投保。当然给孩子买意外险重要关注的是意外医疗保额、报销比例、免赔额。因为大部分意外都是小磕小碰，远达不到身故的程度，意外险报销比例越高越好，免赔额也是越低越好，优先考虑不限社保用药的，自费药也能报销。

4、教育金要不要给孩子买？

每个父母都想给孩子最好的保障，买保险也是一样，想要配置齐全，那么教育金有没有必要买呢？如果家庭基础的重疾险、医疗险、意外险、定期寿险都没做足，还是不建议家长那么着急给还购买教育金保险的，如果已经做足了家庭的保障，想要通过保险来做教育金规划，也要考虑全面些，现在能投入多少钱，能承受多大的风险，期望收益是多少，如果考虑好了，还是可以投保的。

二、少儿险怎么买最划算

1、先保大人再保小孩

重孩子轻大人是许多家庭买保险的误区，孩子刚刚出生，许多父母希望将保险作为送给孩子的第一份礼物，而忽视了自身的保障。实际上买保险最基本的原则是，先保经济收入最高的人，一旦家庭经济支柱丧失经济能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也将受到直接影响。

因此，父母在为子女规划保险之前，应首先考虑自身的保障是否齐全。一般来说，家庭经济支柱保障应全面，同时保额应足额，必保险种为寿险、重疾、意外等保障型产品，保额一般为20万元，可视经济条件适当增加或减少保额。父母保障充分后，再考虑为子女购买寿险、意外、医疗等险种。

按照投保原则，家庭保费支出一般占家庭年收入的10%~20%，而为孩子买保险的保费支出则不要超过家庭年收入的10%。

2、多买无益保额最高10万元

现如今的很多家庭都是祖辈和父辈两代人围着一个孩子转，全家人的目光都聚焦在一个孩子身上。在购买保险时也以为只要为了孩子好，保险当然是买的种类越多保障就越好。“实际上，这个观念是错误的。”业内人士介绍，为防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额为10万元。也就是说，一旦孩子出现意外身故，保险获保金额额度不能超过10万元。他建议，父母给孩子投保时，一定要看清楚保额限制，否则多买也是无益。

3、“少儿险”以意外险种为主

目前，少儿险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类。

作为家长，在给孩子投保时该如何选择？业内人士表示，幼年时，孩子的抵抗能力和自我保护意识都较差，很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。

他建议，家长为孩子购买商业保险时，投保品种无须“求全”，但最好将意外伤害险放在首位，其次是医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险。保险期限不宜太长，也不赞成为孩子购买终身寿险。

4、注意保费豁免条款

对于为少儿投保来说，由于少儿依靠的是父母的经济能力，一旦父母丧失经济能力，将直接影响到保单的持续性，因此保费豁免条款对于少儿险来说尤为重要。

目前，有的保费豁免条款直接体现在保单合同中，有的须以附加险的形式投保。

不过，需要注意的是，保费豁免条款并不是无条件豁免保费，如上述少儿险仅针对因意外导致的身故或全残，豁免范围较为狭窄，父母在为子女投保前应留意豁免条款的具体范围，有针对性投保。

三、推荐一款少儿意外险

依据上述我们知道了意外险种对于儿童的重要性，这里推荐一款高性价比的意外险。

产品名：太平“小太阳”

投保年龄： 符合承保条件者

保险期限：1-5年

适合人群：个人、少儿

产品特色：专属少儿保障产品，低保费，提供13种重大疾病保障，因意外导致的身故、伤残给付保险金，因在学校发生意外导致身故双倍给付，针对意外医疗、因疾病或意外导致的住院医疗费用提供报销，有无社保均可投保，可选保险期限。

四、沃保小结

儿童好奇心强、活泼好动，自我保护意识比较差，因此发生意外事故的概率较高。经济实力一般的家庭，应首选少儿意外险和医疗险这两种比较受消费者青睐的保险产品；经济实力尚可的，可以外加儿童重大疾病保险。