保险不是越多越好！如何用更小的成本选择更合适的保障？

其实，我挺理解的。但我觉得市面上不少产品都是在贩卖焦虑，尤其是保险。大体上，我认可保险的作用和价值，但如果抱着要给每个家庭成员都配置出一份面面俱到的、高配版保险方案心态，可能会又累又费钱又失望。

“用最少的成本，防止现有生活质量的突然崩塌。”

这是我理解的买保险的最重要目的，就是在最困难的时候，还能守住生活质量。所以保险不是投资，不是理财，不是每个人都需要，更不是越贵越好。

保险能发挥最大价值的场景可能是：

因连续996而猝死的顶梁柱（家庭经济顶梁柱），如果有保险，那另一伴和宝宝就能避免在失去亲人的同时，因无法负担房贷而再失去房子。

或顶梁柱罹患癌症，如果有保险，那也不用家人卖房卖车、用尽存款、东借西借筹出医药费，却从此得消费大降级。

保险是家庭支柱的必需品，但不是奢侈品。

我自己有没有买保险？

有的。

我就是家庭支柱本柱啊！

我从16年开始买保险。

当时加入了一家创业公司，每天差不多要工作18个小时，凌晨三四点坐在出租车上常常感觉生理性反胃，怀疑自己会猝死，就想买份保险给家人留个保障。

那时候看了很多买保险的攻略、具体的保险产品，但一度还是不知道如何下手。最后我强行定了几个原则，并坚持至今：

1、 就是前面提到的，要明确买保险的核心目的。因此我不买返还险、分红险，只买经济实惠的消费险。

2、 保险看上去花里胡哨，最重要的就三大类：意外险、医疗险、寿险。购买顺序也是依次来，不用一种保险买很多份。

3、 家庭支柱第一个买，伴侣其次，孩子可以先买意外险，等到十几二十岁的时候再买其他两种（那时年轻健康费用最低），老人只买意外险就够了。

4、 没有完美的保险产品，也不要过于相信“全能”的保险产品。保险公司不是慈善公司，他们也要盈利，有些产品看上去加了一两项新保障，费用却直接翻倍。

5、 买保险不会比我们交的社保更划算，返还险、分红险也不会比自己买理财产品更划算。每个家庭在保险上的年支出占家庭年收入的5%-15%比较合适。

用更少的支出，解决关键需求，然后把省下来的钱买包包买口红，开开心心每一天不是更好吗～