少儿险：普通家庭选这2款就对了！早产儿、体重低也能投保重疾

前段时间市场上出了很多针对儿童的返还重疾险，我选了几款有特色的产品，看到在保障接近的情况下，每年所交保费是不返还的3-8倍，甚至更多。

其实我们多交了很多钱，保险公司拿去理财，偷换了一个概念，几十年后返还的保费，和现在自己交的保费完全不一样。

30年后返还的8万元和现在的8万元根本不是一回事，因为30年后随着通货膨胀，返还的那点钱根本就不值钱了。

反正我自己是不会买返还重疾险的，大部分普通工薪家庭也是，不仅要承担房贷车贷，还有子女教育的支出，真没必要花这么多钱放到保险公司贬值。

如果你经过再三考虑，还是想买，那我们看看到底多不划算？

1、平安爱满分

这款产品对投保金额存在详细的要求，以广东地区为例，最低1万保费起投。

10岁男孩，40万保额，保费需要5720元，其实并没有达到购买要求。保费贵，高发重疾保障并不充分，保障更好的产品只要几百。

2、太平洋少儿超能保3.0

不仅满期返还1.5倍保费，如果不幸罹患重疾，保额和所交的保费都会赔，估计会吸引不少人！但普通工薪家庭，还是不推荐买，几百块就能解决的事情，没必要花几千。

3、泰康全能宝贝、同方全球慧馨安、爱宝贝

这三款都没有轻症，价格却比和谐健康慧馨安贵3-4倍。贪图返还，不仅每年缴费要更多，个人觉得有些得不偿失。

个人真诚建议

普通家庭投保：首推妈咪保贝和瑞泰晴天保保，这两款不仅增加了中症，而且含有特定重疾额外赔付，只要几百块。

孩子早产、低体重：考虑和谐健康慧馨安，出生6个月无其它异常就可以购买。

追求极致性价比：国华成人及儿童长期重疾险，0岁男孩50万保额，每年不到300块，没有中症、特疾双倍赔付等，所以价格可以做得比较低。

真的偏爱返还：同方全球的慧馨安对儿童保障较全面，不含轻症保障，但价格比其他返还产品便宜一半，也可以考虑。

“买了保险没用到，钱就白花了”这种观念是不对的。可能是我们运气太好，没有罹患重疾，但是有运气不好的人出险了，我们交的保费会赔付给其他的家庭。

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