房屋也可以投保？什么是房屋财险保险？

一、什么是家财险？

家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。

房子可以说是我们一份重要的财产，购买家财险也就是为了减少我们的家庭财产损失。

家财险，简单理解就是：房子的意外险。主要保障 因自然灾害、火灾爆炸等原因，导致的房屋损失、财产损失。

比如 2015 年天津爆炸、2018 年台风“山竹”，以及常见的房屋失火、水暖管爆裂等导致的房屋风险，通常都能保。

二、家财险的保障范围

1、家财险主要保障下列八种意外险：

（1）火灾、爆炸

（2）雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉

（3）空中运行物体坠落、外界物体倒塌

（4）暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌

（5）存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫

（6）其他自然灾害：龙卷风、洪水、海啸、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌

（7）外界建筑倒塌（注意：保险建筑自行倒塌不赔）

（8）暴风、暴雨造成房屋主要结构倒塌

（9）施救所致的损失和费用

2、 家财险主要保障以下财产：

（1）自有居住房屋

（2）水暖管爆裂

（3）室内家庭财产。置于室内的家具、家用电器用品、厨房用具、卫生洁具等

（4）室内装修、装饰及附属设施，如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备

3、但也有很多除外情况：

价值太大或无固定价值的产品，例如，金银首饰、古玩字画等

非实物资产，例如，有价证券、技术图表、文件资料等

无法鉴定价值的资产，例如，日用消耗品、养殖及种植物

不仅室内财产有除外承保的情况，很多房屋主体也是不能保的。比如：

违章建筑、危险房屋不能承保

家财险承保的基本都是钢筋混凝土结构的房屋，土木结构的房屋不能承保。

自有产权的商品房基本都可以承保，对于农村集体产权房、小产权房的承保，有的产品可保，有的产品不保。

保险期限介绍：

根据被保险人的不同需要，家庭财产保险可以分为普通家庭财产保险（保险期限为1年期）、定期还本家庭财产保险（保险期限为1年期、3年期和5年期）。

保险金额介绍：

保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。

保险费普通家庭财产保险保险费依照保险人规定的家庭财产保险费率计算。被保险人应当在起保当天一次缴清保险费。

普通家庭财产保险的优点是：费率较低，保险范围广，保险标的可大可小。适合老百姓家庭的财产投保。

三、家财险主要保障内容分析

其中 房屋主体、房屋装修、室内财产，这 3 项是家财险的基础保障，大多数产品都能保，不同产品只是保额的差异。

除此外还可以关注其他保障，比如：

水暖管爆裂：这项保障非常使用，也是家财险中理赔率比较高的。不论是自家管道漏水，还是邻居家漏水造成了咱们的损失，都能赔。

居家责任：如果家中有小孩担心高空抛物，或担心自家水暖管爆裂、失火等导致其他房子受牵连等，就一定要买带居家责任的产品。

盗抢责任：如果小区附近治安不太好的话，盗抢责任就很重要了。但必须经过公安部门确认后，符合条款才可以赔。

很多家财险宣称有几百万、几千万保额，但家财险保额高并不代表产品好。

家财险和医疗险一样，都遵循 损失补偿原则，保险理赔的金额不能超过自己的实际损失，保额买高了也未必有用。

比如价值100万的房子，要是买800万的家财险，万一房子没了，最多也只能赔100万。

家财险的各项保障，保额都是独立的，具体要买多少额度，要根据自家实际情况和需求来定。。

比如同样200万的房子，有人花10万来装修，也有人花50万来装修，很明显后者的室内装修高额就要买高一些。

四、你的房子，能买家财险么？

我们知道，重疾险、医疗险等，对人的身体状况是有要求的。同样家财险对房屋也有一些限制，主要包括：

房屋结构：一般要求为钢混或砖混，砖木和土木结构是不保的。

房屋类型：一般只保城镇住宅，农村集体产权、小产权、自建房、工厂商铺都不保。

房龄要求：考虑到老房子的安全隐患，部分产品要求房龄小于 20 或 30 年。

房屋地点：有的产品会限定云贵川等省市不能买。

大家在投保前，一定要先了解相关产品的保障范围和投保要求，这样才能买到适合的产品。

五、家财险产品评测

小编精选五款家财险产品进行评测，具体如下：

华安满堂福家庭财产保险A款

太平百万家产保险

平安家财无忧险

众安防盗防灾千万家财险

天安千万房屋险

话不多说，直接上图：

1）如果你想专注房屋保障，可以选择天安千万房屋险，500万保额，只要99元/年，十分划算。

2）如果你想保障全面，可以选择华安满堂福，房屋、室内财产、盗抢责任、第三者责任保障都十分充分。

华安满堂福A款

这款产品最大特点是保障十分全面，房屋主体、装潢、室内财产、管道破裂水渍、盗抢责任、第三者责任都涵盖其中，各项保额比较适中。

而且，因房屋出险造成的租房费用或者租金损失，还有100元/天的补贴。

这款还是为数不多的包含地震、海啸责任的保险，处于地震海啸高发地带的家庭，可以考虑。

不过，云南、四川、黑龙江这三个地区的房产无法投保这款产品。

太平百万家产险

这款产品最大的特点是承保范围广，对房产标的要求比较低。

自有产权的商品房、农村集体产权房、小产权房都可以承保，而且保险条款中没有提及承保房龄，也就是说房龄超过30年的房屋也可以投保。

平安家财无忧险

这款保险的保障也很全面，最大的特点是它附加了高达30万的第三者责任险，尤其适合房东购买。

如果租客在出租屋内发生意外，第三方责任险可在很大程度上转移房东的风险。

其他方面，室内装潢、室内财产、管道破裂水渍的保额也都很充足，10万保额在同类产品中属于比较多的。

众安防盗防灾千万家财险

这款产品的性价比也很高，500万保额只要136元，对于一二线等房价很高的城市来说，尤其合适。

保障也比较全面，10万保额的室内装修和室内财产保障比较充足。

天安千万房屋险

这款产品是专注房屋保障的代表，保额高、保费低，500万保额只要99块钱，地震海啸也都在保障范围内。如果想要纯粹的房屋保障，可以考虑这款产品。

小编总结

买房子，是很多人一生中花费最多的一次，房产的价值也是看得见摸得着的。

虽然目前很多家财险并不贵，但产品存在一些小坑小洼，值得我们去注意。和买人身险一样，只有清楚自己最关注的风险点，才能有的放矢。

房子发生“大事”的概率不高，但却是我们普通人无法承受的，保险的本质，就是帮助我们转移一些无法承担的风险。

给房子买保险，跟给车买保险、给人买定期寿险，都是一个道理。