怎么给新生儿配置保险？这4个节拍踩稳就不会出错了

一、用金字塔原理：

第1步：确定保障内容

毫无疑问要保障的对象就是孩子，但是怎么保、保多久就有技术含量了。

首先，刚出生是没办法买商业保险的，但是少儿社保投。这种国家的福利政策，必须买。

其次，孩子年龄小，重疾的费率会比成人便宜很多，30岁投保会比0岁的孩子贵了1.5倍。本着“有便宜不占，王八蛋”的原则，重疾险必须优先买了。

最后，寿险和理财保险就别急着给孩子买了。

第2步：设想未来主要风险缺口

1、重疾风险

关于宝宝的重疾保障，特别注意的是：少儿特定重疾的保障。

很多重疾险虽然数字够大，但都是发生概率极低的病种

一个好的少儿重疾险，最好要保障这些少儿特定重疾：

少儿白血病

严重脊髓灰质炎（小儿麻痹）

严重幼年型类风湿性关节炎

重症手足口病

严重原发性心肌病

……

2、小病住院风险

刚出生的孩子抵抗力弱，三天两头跑医院那是常事，万一发烧没照顾好，烧成了肺炎那还得住院治疗。可不要低估了这笔开销。

3、意外风险

这里的风险，更多还是指爸爸妈妈粗心，给宝宝造成的意外伤害。所以更侧重意外医疗保障

4、重疾后带来的隐性损失。

这笔费用，是很多人没想到的，比如：外地就医的住宿费用、爸爸妈妈辞职带娃的收入损失等。

第3步：根据不同风险，搭配对应险种

风险一&风险四：宝宝不幸突发重疾带来医疗和（父母）收入中断的损失。

解决办法：用高保额低保费的百万医疗险搭配社保，去报销大部分重疾带来的巨额医疗费用。再用少儿重疾险的赔偿，去弥补爸爸妈妈辞职回家带娃治病损失的工资收入。

问题二&问题三：因父母照顾不周，宝宝小病住院或意外受伤带来的经济损失。

解决办法：用社保&低免赔额的少儿意外险去对这两部分的风险加杠杆，把经济损失降到最低。

第4步：根据实际状况，选择合适产品

二、总结：

1、别给孩子买高额定寿，没意义。寿险不是给被保人用的，对于父母，孩子才是一切。

2、想给孩子留下财富，可以给自己购买高额的寿险，受益人选孩子就是了。

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