平安重疾险真的值得购买吗?重疾险保费多少合适?
平安重疾险一年多少钱,消费者需要花费多少钱才可以为自己买到一份合适的重疾险呢?这是很多消费者关心的重点,作为大型保险公司,平安保险的实力得到人们的认可,很多消费者都有购买平安重疾险的打算,但是却不知道应该花费多少钱,再而它真的值得购买吗?下面就为大家具体说说吧。
一、平安重疾险真的值得购买吗?
我们不多说,上图!我们可以从图中看出平安在重疾方面的理赔金额占比是最大的。
重疾看似离我们很远,其实很近,且平安理赔金额又占比最高,那么你认为平安重疾险值不值得购买。这是显而易见的。既然平安重疾险值得购买,那购买时要注意什么,或者说注意避开哪些坑?
二、购买重疾险需要注意什么?
1、重疾险也需保轻症,高发轻症不能少
为了保障消费者的利益,我国相关法律规定了重疾险必须要保障的25种重疾,可以覆盖重疾理赔的95%。这点绝大数重疾险产品都可以做到,但是由于对高发轻症没有强制要求,所以部分保险产品在这方面给消费者埋了陷阱。
很多消费者并没有医学背景,多以对轻症并不了解,往往只看保障疾病数量,却忽视了轻症的保障质量。实际上,质量比数量更重要,与其罗列一系列罕见的疾病保障,还不如保高发疾病,对消费者更加有利。
举个例子,脑中风后遗症对应的轻微脑中风,高血压患者发病率比较高,中风后会有偏瘫甚至演变为痴呆。这类轻症发病率很高,消费者可以多关注。
如果觉得自己对这方面不是很了解,可以多看看同类产品的测评文章,往往写的比较详细。或者有相熟的医生朋友,也可以多咨询了解,买保险之前做好准备工作很重要。
2、条款要看清,防止保障有猫腻
市面上一部分重疾险产品,为了控制赔付率在重疾险保障条款上“动手脚”。表面上可以保障的疾病种类有很多,也是常见高发疾病,但是却在保险条款中对疾病的赔付时间以及年龄段做了限制。
市面上某款重疾险规定:在被保险人70 周岁前确诊患有“严重帕金森病”,则可获得理赔。
但是严重帕金森病的属于“老年病”,常见发病年龄多为70岁之后,该款保险这样规定明显是在保险条款上玩了花样,限制了理赔率。
故而,消费者在购买重大疾病保险的时候,还需要注意保险条款内容,尤其是这些对疾病保障条件做限定的产品,一定不能马虎。
3、利用消费者返本心理,推销重疾险产品
大家知道,重疾险分为消费型和返还型两大类,其中消费型重疾的保费相对便宜,而返还型重疾险价格比较贵。但是部分消费者觉得消费型重疾险如果不出险,那么就亏了,所以内心还是对这类保险有些抵触。
部分保险公司利用消费者这种心理,建议消费者除了重疾险之外还花一部分的钱用来理财,等到保险合同到期再返还。
那么,这样真的划算吗?实际上这样的做法收益并不高,有的返还的刚够本金,但是消费者却忽视了通货膨胀的因素在,所以若要想要买返本的保险一定要注意,和理财产品区分开。
4、豁免条款要看清
当前很多重疾险产品都是有豁免条款的,尤其是投被保人双豁免的产品比较受欢迎。很多消费者觉得很有利,和自己爱人相互投保,一方患病,二人保费都可以豁免,而且保险权益不变。
但是这里需要提醒大家的是,一般情况下重疾只含有被保人豁免权益,投保人豁免条款需要另外附加。意思是说,若想要投保人豁免,还需要另外缴纳一部分保费。
所以消费者在这方面要尤为注意,如果附加的保费过高,那么意义就不大了。
三、平安重疾险一年保费多少?
大家知道平安重疾险产品比较多,不同类型的产品价格可能存在比较大的差距。为了让大家了解下一年花费的大致保险费用,下面通过2款保险的保费案例进行介绍。
1、定期重疾险:E生康重疾无忧
(1)投保年龄:出生满30日至50周岁,可重新投保至99周岁,如被保险人在上一个保险期间届满60日内提出重新投保申请、且经保险公司审核符合承保条件的,保险公司仍然同意承保。
(2)保障期限:缴费成功的次日零时起生效,保险期间1年。
(3)犹豫期:保单承保次日起,有10日的犹豫期。
(4)等待期:首次投保或在上一保险期间届满60日后重新投保本保险时,被保险人因疾病需要住院治疗或接受指定门诊治疗的,自本合同生效之日起90日为等待期。被保险人在等待期内发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任。在上一保险期间届满60日内重新投保或者因意外伤害进行治疗的无等待期。
(5)保障责任和保费
e生康∙ 重疾无忧这款重疾险第一个特点就是它推出的两种基础保障计划:
计划一(25种重疾保障)
男性:50万保障,保费200元;30万保障,120元;10万保障,保费40元;
女性:50万保障,保费175元;30万保障,105元;10万保障,保费35元。
计划二(99种重疾、16种轻症保障)
男性:50万保障,保费265元;30万保障,159元;10万保障,保费53元;
女性:50万保障,保费235元;30万保障,141元;10万保障,保费47元。
2、终身重疾险:平安福2019
(1)投保年龄:18-55岁
(2)保险期间:终身
(3)缴费期间:10年交、15年交、20年交、30年交
(4)等待期:90天
(5)保障责任和保费
保费小编就举个例子。李太太为30岁的李先生投保平安福2019保险计划,总保费为13590.58元,具体如下:
平安福19终身寿,保额31万,终身/20年交,保费5642元;
附加平安福19重疾,保额30万,终身/20年交,保费3780元;
平安附加成人恶性肿瘤疾病保险,保额30万,终身/30万,保费1440元;
长期意外13,保额30万,至70岁/20年交,保费1500元;
豁免C19,保额1682,终身/19年交,保费52.33元;
轻症30豁免B,保额12362元,终身/19年交,635.04元;
轻症30豁免C,保额12362元,终身/19年交,147.73元;
豁免定期A18,保额12362元,20年/19年交,393.48元。
四、沃保小结
平安重疾险一年多少钱?通过上述2个保险案例可知,平安重疾险一年保费价格从几百到一万多均有,主要和保障责任以及保障期限有很大的关系,消费者如果预算比较充足的话,可以选择平安福此类保障终身且保障责任全的重疾险,如果预算不足的话,也可以选择E生康重疾无忧此类一年期重疾险。