从小孩到老人的保单分别要如何配置？怎么挑保险公司？

一、总原则

保险姓“保”，而非姓“理”

对于想把钱花在刀刃上的家庭来说，首先需要理解自己买保险到底是为了什么，是冲着保障去的，还是冲着理财去的？我们买保险，首先应该考虑保障功能，保险具有较高的杠杆，能够在未来风险发生时，让我们拥有一笔财富。要是考虑收益，保险不是更好的选择，去买基金定投、国债，更简单点放在余额宝里面就好。

二、配置原则

先大人，后小孩。

我们知道宝宝是父母的心头肉，宝宝没保险，父母心里担心。但对于保险，一定要以大人优先，有没有想过，一旦大人出事，那整个家庭就失去了支柱，宝宝也将受到牵连，所以，为大人配置保险其实就是为了保护宝宝，一旦风险发生，不会影响孩子的正常生活。

三、渠道选择

我们最初接触保险时，总会挑选“大公司、大品牌”，比如“平安”、“国寿”，对于未听说过的公司，因知名度不高，担心上当受骗。其实，保险的理赔与保险公司的大小、品牌知名度、购买渠道没有多大关系，任何理赔都是依据合同条款、《保险法》、《合同法》，由保险公司受理。大公司大品牌又如何？不符合条款责任即使跪求也不会赔，而知名度不高的保险公司，比如工银安盛、安联保险集团，营销做得少，但产品做得很不错，不仅性价比很高，服务做得也到位。在行业如此严格的监管下，我们还有什么可担心的呢？

四、产品选择

这里不讲与“分红”、“收益”相关的产品，因为保险最终回到“保障“。

一个家庭的成员，包括孩子、父母、老人，而不同年龄段的人，家庭角色不同，配置的保险也有区别。

孩子：意外险、重疾险、百万医疗险、小额医疗险。意外险不用多说，小孩意外常见；重疾险，买个定期的如30年、70岁，保障额度建议50万~100万；百万医疗险，一两百万的大额住院医疗报销；小额医疗险，小孩住院多，花费一般在几千元的小额医疗可报销。

孩子爸妈：作为家庭主心骨，责任重于山，因此，意外险、重疾险、百万医疗险、定期寿险都需。意外险的保额覆盖未来10年内的支出；重疾险，30万-50万，覆盖未来3-5年的医疗费用和收入损失；定期寿险，保20年~30年，覆盖未来孩子的抚养支出。

老人：若身体健康，买保险相对容易，但比较贵，建议意外+防癌+百万医疗；若身体有毛病，需结合实际情况来选择。

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