买保险一定要如实健康告知吗？身体小问题会被拒保吗？

一、关于健告，要注意以下3点：

1、担心理赔受阻，全部告知

有的朋友线下投保时特别谨慎，担心保险公司理赔耍赖 ，所以会把自己过往的全部就医经历都告知保险公司。

比如感冒发烧经历，体检时一个指标异常，手指划伤医院包扎等自己能想到的情况，都告知保险公司，甚至把一些可能未确诊的、自己臆想的症状都告知保险公司。

这种情况下，不仅增加了保险公司核保人员的工作量，还会让核保员更加小心谨慎起来，在一定程度上导致核保结论非常苛刻。

2、粗心马虎，草草应对

还有的朋友比较大大咧咧，十分粗心。买保险根本不看健康告知，或者随便看一两眼，总觉得自己身体好没问题的，就匆匆投保。

后续仔细看体检报告，发现不仅有甲状腺结节，还有乙肝病毒携带，虽然医生都说没问题，甚至连药都不用吃，但是这些看起没问题的小毛病，其实非常影响核保结论。

3、没有住院，健康告知全填否

有的朋友在投保时，被个别销售人员告知，只要没有住过院，健康告知都可以填否，甚至有的连健康告知都不是自己填的，由他人代为填写。

这是遇到的三个典型的误区，我相信很多人或多或少都能找到自己的一点影子。

二、身体有异样，健告就过不了吗？

不少人没有如实将个人健康情况说明，很重要的一个原因就是，担心保险公司会拒保，因为身体有这样那样的问题。其实，保险公司核保结论有下面五种：

1、正常承保：以标准体费率，正常承保。

2、延期承保：这是由于保险公司无法对当前的风险做出核保决定，还需要观察一段时间。延期受理主要发生于刚出院不久的人群，待确认风险排除后，可再次申请投保。

3、加费承保：一般有两种原因，一是被保险人存在健康方面的问题，二是被保险人的职业风险过高。如果健康有隐患，疾病风险会比正常人要高，高风险职业同理如此，发生理赔的几率也会比普通人要高，投入的保费也相应的会被提高。

4、责任免除：责任免除主要是保险公司对于在投保之前被保险人就已经发生的风险不予以担保，会将其从责任范围内除去。除了核保结果有责任免除，保险产品的条款中通常都会注明一些责任免除的情况。比如之前因为肝部疾病发生了理赔，那以后因为肝部的疾病再次出险是不能正常获得理赔的，而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。

5、拒绝承保：拒保如果被保险人因身体健康状况、所从事的职业或其它一些原因无法通过保险公司的核保标准，那么保险公司就会作出拒保处理。对于投保人来说，拒保是最坏的一种结果，不仅此次无法购买保险，还有可能会影响后续的投保。

总之，不管你的身体状况是可以正常投保的，或是被拒保的，最重要的是，我们要养成对身体健康科学的管理意识，尽最大可能把风险控制在最低。就算买不了也不要担心，购买保险只是对冲风险的一种方式，通过投资或者升职加薪扩大现金结余，也是不错的选择，所以要努力工作哦！