保险公司拒赔，我们该如何保护自己的权益？

理赔的时候，有2种结果：一是赔；二是不赔。

保险公司不赔偿，也就是拒赔。面临拒赔，没人不恼火，但是保险公司真的不是敢随随便便地拒赔，一份保险合同的，因为一份拒赔通知书（给受益人的）要经过层层管理人员签字。

保险公司拒赔的原因有哪些？

保险拒赔的原因，通常包括4种情况：

1、不在保险赔偿范围内

2、 在保险范围内，但是没达到赔的条件

3、 买保险时没有如实告知保险公司

4、材料不齐，保险公司多次催缴，你仍未补交

除了这4种情况外，还有一种比较特殊的情况，最容易产生拒赔纠纷：那就是重疾险赔偿疾病的时候。

因为在保险产品销售时，重疾险对理赔的宣传，特别容易让人产生误解，主要包括2种：

1、是提前给付

比如说平安福的附加险名称：附加平安福提前给付重大疾病保险

产品名称中带有“提前给付”，会让你认为是一旦患病就提前赔钱。

但是正确的理赔解释是：被保险人患重大疾病后，不用等疾病治疗结束出院才走理赔流程，而是医生确诊了被保险人患某某疾病，并出具相应的诊断书，被保险人向保险公司申请理赔。

这儿的陷阱是：产品名称误导理赔的赔付时间。

2、是确诊给付

其实与“提前给付”原理相同，都是玩儿的文字游戏。

这儿存在2个陷阱：

1）某些重疾险规定：患重疾后必须存活30日才可以获得理赔。

例如平安福保障计划2015版、合众定期重大疾病保险等产品。

2）对于有些重大疾病，是既要“确诊”，还要满足一定的“时间”条件。

对于保险行业协会规定必须包含的25种重疾，以下7种疾病都有时间要求，分别是：

1、急性心肌梗塞（确诊90天后）

2、脑中风后遗症（确诊180天后）

3、终末期肾病（确诊90天后）

4、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症（确诊180天后）

5、瘫痪（确诊180天后）

6、严重脑损伤（确诊180天后）

7、语言能力丧失（确诊12个月后）

你肯定在想，火都烧到眉毛了，保险公司不救火，还在旁边添乱，这不是只拿钱不办事的可恶行为吗？

为什么保险公司要设置这些疾病的等待时间呢？

是因为

…

所谓重大疾病，对于保险公司而言，是看疾病造成的结果对人体损害的严重程度以及医疗花费的多少，而不是光看疾病名称就直接赔付。

一方面避免引发一些故意骗保行为；另一方面 也是因为一些疾病确实需要长时间的观察才能看到结果是否严重。

如果真的发生了理赔纠纷，保险公司拒赔，我们该怎么办？

若你对拒赔有异议，可以按照如下方式保护自己的权益：

1、直接找律师，向法院提起诉讼。

2、可以拨打保监会专门开通的“12378”保险消费维权投诉热线提出投诉，无需加拨区号。

3、可以采取邮寄投诉材料的方式提出投诉，邮寄到保监会、或者你当地的保监局。

PS： 各级保险监管机构的通讯地址可在其官方网站查询。

4、可以直接到保监会及其派出机构指定的信访接待场所当面投诉。