这款少儿重疾险的保障性不错，就是设计有点尴尬…

在这种“群雄逐鹿”的市场环境下推出的重疾险，多半又是爆款产品吧？但是看完条款，小编发现这款产品虽然有优势，在一些方面却异常尴尬。尴尬在哪儿呢？往下看。

国华人寿淘气宝

投保年龄：28天-17周岁

保障期限：30年

缴费期限：最高30年

等待期：180天

最高保额：80万

重疾保障：106种，1次，前10年150%保额，第11年及以后100%保额

中症保障（可选）：30种，2次，50%保额

轻症保障（可选）：40种，3次，30%保额

被保人豁免（可选）：轻/中症豁免（选择轻症/中症保障适用），重疾豁免（选择二次重疾适用）

特疾保障：16种，1次，100%保额

身故/全残（可选）：已交保费

重疾二次赔付（可选）：分5组，间隔期365天

投保人豁免：无

先说说产品的两个优点：

1、投保前10年重疾出险，多赔付50%保额。目前市场上不少重疾险都采用了这样的设计，在前10年加强了保障，很实用。

成人重疾险为了控制风险，通常会对投保年龄进行限制，比如超级玛丽旗舰版，只有40岁前投保，前10年才能获额外赔付。

淘气宝作为一款少儿重疾险，最高投保年龄仅17岁，额外赔付最多延续至27岁，的确没有必要进行年龄限制了。

2、优秀的特疾保障

淘气宝共包含16种特疾，所有特疾同时符合重大疾病的标准，确诊即赔200%保额。9种最高发的少儿特疾，淘气宝的特疾包含了其中6种，这6种都能赔两倍保额。剩下3种虽然不在特疾目录中，但均属于重疾，也可以获得100%保额赔付。

整体来说，淘气宝的高发特疾覆盖率还是比较高的，大部分能双倍保额赔付，特疾保障还是值得肯定的。

说完了产品优势，小编接下来要逐一盘点产品的尴尬之处了。

1、保障期限选择单一

少儿定期重疾的保障期通常可选20年和30年，这也是为了方便根据孩子的具体年龄灵活选择保障期限，比如0岁婴儿可选20年或者30年，5-10岁儿童可选20年。

少儿重疾期满后，被保人的年龄在20到30岁之间，是最合适的，此时再去买成人重疾险，选择余地还很大，保费也相对较低。

但是产品却将保障期限定为30年，若是10岁以上的少儿投保，期满时已经40岁以上的中年人，无论从年龄还是健康告知出发，对再次投保都非常不利。

淘气宝的保障期限定了它只适合学龄前儿童投保，超过5岁，小编就不建议购买了。

2、中症/轻症保障缺失

产品的轻症/中症保障是可选的，但是附加轻症，必须同时附加中症，以及轻症/中症豁免。

八大高发轻症不全，缺失了冠状动脉介入术。冠状动脉介入是急性心梗最常规的治疗方式，但是其适应范围却不仅仅是心梗，事实上，所有原因引起的冠脉狭窄，都会用到介入术。

因此，从实用性的角度来说，轻症中的冠状动脉介入术甚至比不典型心梗更加重要。缺了这项保障，起码逃避轻症责任这个锅，淘气宝是背定了。

小编总结

淘气保的轻症微有瑕疵，但整体保障性尚可，产品最大的问题还是在其设计和定位，作为一款少儿定期重疾，保障期只能选30年，实在有些尴尬。

目前，各家保险公司的互联网角逐战已经进入白热化，产品有一点小瑕疵，都可能授人以柄，因为同类型的好产品实在太多。对于少儿重疾险，九尾君首推的还是妈咪保贝。