一年期重疾险值得买吗？买对了就超实用！

一年期重疾险有哪些特点？

我们平常说的重疾险，无论保障期限是定期还是终身的，都属于长期险，只要按期缴纳保费，就可以连续保障几十年甚至终身。而一年期重疾险属于短期险，交一年，保一年。

一年期重疾险和长期重疾险有着本质的区别，主要表现以下方面：

稳定性的差别

长期重疾险的保障性稳定，顺利投保后，即使产品停售，也不会有影响。而一年期的重疾险，产品一旦下架，就无法再续保。

如果被保人当时已经罹患糖尿病、高血压等慢性疾病，再转投其他重疾险也会困难重重，后期有裸奔风险。

保障性的差别

多次赔付、特疾保障、二次癌症……市场上的长期重疾险，保障性日趋完善。

但是一年期重疾受制于保障期限和稳定性，责任通常比较简单，部分产品只有单次重疾责任，有的产品后来又附加了轻症，但是其他的延伸性保障，一概没有。

费率差别

一年期重疾险采用的是自然费率，年缴保费与被保人的出险概率呈正相关，随年龄增长而上升；长期重疾险采用则是均衡费率，摊平了所有年龄段的自然费率。

我们选两款产品对比，以下是支付宝健康福（一年期）和百年康惠保年缴保费对比：

31岁男性投保康惠保，年缴保费为550元。健康福的保费随年龄增大不断上涨，46岁前远低于康惠保，之后开始全面超越，56周岁的时候，保费已经是康惠保的3倍以上。

由于康惠保的缴费期为30年，60-70岁的保障阶段无需缴费，而健康福的保费还会持续上升。

从长期持有的角度看，一年期重疾险的累计保费远高于重疾险，加上稳定性不够，并不适合作为核心保障。

但是一年期产品在低年龄段的保费很低，30岁以下人群，甚至一年只需几十元。

一年期重疾险适合哪些人群购买？

已有长期重疾，需要叠加保额的人群

如果已经购买了长期重疾险，想在人生关键阶段加强保障，购买一年期重疾险是最佳选择。

年轻时的费率很低，几百元就能买到几十万的保额。一般来说，在40岁前投保还是非常划算的。由于合同期只有一年，期满后可以结合自身情况，灵活选择是否续保。

想要高保额却没有稳定收入的年轻人

学生党或者刚毕业人群，没有稳定的收入来源，购买长期险，就存在资金断裂的风险。

这种情况可以先买一份一年期产品作为过渡，等收入稳定，再加购长期重疾。

需要注意的是，把一年期产品作为主要保障，是不得已之举。成年人选择核心保障，优先级永远是终身重疾》定期重疾》一年期重疾，千万不能本末倒置。