经常生病的人，选择社保和商业保险哪一个合适？

1、为什么一定要有社保？

2、经常生病的人需要哪些商业保险？

1、为什么一定要有社保？

社保作为一项国家福利政策，具有不可替代的优越性，尤其是对于普通家庭来说，万万不可没有社保。尤其是对于生病的人来说，它的优越性体现在：

①保障到终身

社保是由国家提供的，因此具有极强的稳定性，对于个人来说几乎提供了终身保障。无论是新生儿还是耄耋老人，只要是想参与社保，就一定能获得保障。社保作为全民的福利，不会因为你的年龄而拒保的。

②参保零门槛

商业保险对于参保人员是有要求的，要求符合健康、年龄的标准。但是社保是不用的，无论你过去有没有住过院、有没有得过大病，你都可以申请社保，社保不会因为既往症而拒赔。

③报销最普遍的需求

现在普通人所患的大多数疾病，能采用的大多数疗法，都是在社保目录内的，基本仰仗着社保报销。不仅如此，很多医疗险都要求社保必须先行报销，如果在投保时选择无社保的身份，费用也会贵出很多来。

社保作为国家福利，有无可超越的优势，如果因为商业保险而拒绝社保，就是本末倒置得不偿失了。

2、经常生病的人需要哪些商业保险？

题主既然担心自己经常患病，那我们就着重讨论一下这个问题。疾病带来的损失可能是医药费支出、收入支出、康复和护理支出，如果不能治疗，还可能会有身故风险。应对不同的风险，我们需要配置不同的产品：

①医疗险

既然经常生病，那免不了去医院。如果是一些感冒发烧的小病，那金额也不大，完全可以自付。但如果是大病，需要住院，这时候就需要医疗险出面来防范损失了。此时建议配置百万医疗险，每年几百块就能买到上百万保额。不过一般的百万医疗险都有起付线，如果担心这部分费用无法报销，也可以同时购买小额住院医疗险。

一般的医疗险都只保住院或者特殊门诊手术，如果想要保障感冒发烧的小病，在预算十分充足的情况下，可以购买中高端医疗产品，不仅能报销各项费用，还能享受高质量的医疗服务。

②重疾险

重疾带来的损失不仅是治疗支出，还有收入损失、康复费用的支出等。因此需要配置重疾险来防范这部分风险，因为重疾险不限制理赔款的用途，你可以把它视为收入补偿和康复费用。购买一份重疾险，还能防范大病致贫，因病返贫的尴尬。

③寿险

寿险防范的是身故责任，这就针对大病无法治愈的情况。在疾病终末期，该花的钱都花了，还是治不了，这个时候就可以通过寿险来留下一大笔钱，为家人提供经济支持，过渡难关。

④意外险和意外医疗

这个产品基本上是所有人都需要买的，你永远不知道意外和疾病哪一个先来，意外险保费低，杠杆高，一两百块就能买到数十万的保额，花小钱办大事的产品，是必须要买的。

担心生病，我们就要对症下药，针对生病的需求配置适合的产品。