看完这篇文章，再为孩子选保险！

为孩子选保险先考虑3个前提：

1、先保障后教育金。这点大家应该都了解，意外险、医疗险、重大疾病险都选购齐全以后再考虑教育年金。

2、家庭保障先大人后小孩。因为孩子最大的保障是父母，如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生疾病、意外风险，这个家庭很可能会陷入困境。

3、买保险是动态的事，不同时期保险配置是不同的，小孩风险在意外和疾病，应侧重以上两点，没必要一次给孩子买全。

重点聊聊以下4点

要点1；社保必须买，国家福利最基础保障

社保是国家给每个公民的福利，最基础保障，一定要加入。

对于学龄期的孩子，学平险是是不错的选择，是国家要求保险公司对学生福利。

学平险报销都有一定的免赔额，住院医疗按比例赔付，额度一般在6-8万。

但以上两点仅是基础保障，对高额医疗费用和重大疾病保障不足，需要商业保险作为补充。

要点2；儿童保险挑选重点有讲究

对孩子来说

保险组合应为；意外险+医疗险+重大疾病险

意外险，小孩子调皮，自制力和自我保护力都差，小磕小碰，猫抓狗咬，都不可避免。

意外险包含意外伤害和意外医疗，意外医疗包含门诊和住院，可选购包含自费药报销，保费相差不大，可根据自己情况选择。

医疗险；有小额医疗险，报销额度在1万-2万，大多不含社保外用药。

百万医疗；1万免赔，一般医疗费200万，恶性肿瘤/重大疾病医疗费200万，0免赔，不限社保外医疗费，保费较低，性价比高，市场热销产品。

中端医疗；0免赔，年度医疗费限额最高百万，不限社保外医疗费，可搭配门诊责任，真正意义的医疗险。

高端医疗；可选择全球医院就医，私立医院，公立医院的特需部，可享受好的就医环境和医疗资源，包含疫苗责任，可附加牙科责任。

医疗险选购重点考虑，产品的稳定性，能否续保，理赔的便利性；费率是其次。

重大疾病险；选购时要注意两点，

1、有专为小孩设计的重疾险，包含小孩高发重疾，如川崎病、白血病、严重哮喘、幼年类风湿性关节炎等，小孩特定重疾2倍赔付。

2、选消费型重疾（没有身故责任的重疾险），可定期+终身搭配，保额优先。

要点3；小孩保险，保额别过限

为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险如寿险，意外险，要注意保额不能超限

银保保监会规定，10岁以下赔付保险金总额不超20万，10-17岁不超50万

要点4；可附加豁免附加险

万一父母因疾病或意外无力继续缴纳保费，孩子也能继续拥有保障，需要注意豁免条件，是意外身故/全残豁免，还是疾病轻症/中症/重疾/身故/全残豁免。