如何有效地规避“拿铁效应”，让自己不再穷！

一、找到自己的“拿铁因子”

像小编这种特别喜欢喝酸奶的人，你要是叫小编不要喝酸奶了，那肯定是不可能的。但你要是叫小编少花些其他不必要的资金来补贴买酸奶的支出，那么小编还是可以考虑的。每天用记账APP记录自己的开销，每一笔消费都进行详细记录，让自己的消费有迹可循。记录以月为周期后，慢慢地就会发现自己的钱都是在哪些不起眼的地方花掉的。

因此，在日常生活中，假设你在某一钟爱的方面花费特别大的话，那么为了平衡开支，你可以考虑在其他方面适当缩减一些开支。如果你喜欢抽烟，则可以通过适当的缩减一些饭局来节省抽烟的资金，小编喜欢喝酸奶，那么既然买酸奶的开销已经很大了，小编可以考虑适当削减一些买零食的开支来补贴买酸奶的支出。每个月控制好自己的开支，通过平衡开支的方式来消费，也是合理消费的一种方式。

二、强制储蓄

从一个过年故事说起：从前，一对夫妻因为过年无钱办年货而发生口角，妻子责怪丈夫抽烟花钱太多，如果不抽烟就能省下过年钱。

为了证明这一点，妻子准备了一个储钱罐。丈夫每买一包烟，妻子就往储钱罐里投入一包烟的钱。

等过年的时候，妻子把储钱罐里的钱倒出来，没想到竟是一笔不小的数目，一家人用这笔钱好好地过了个年。

从此，丈夫痛下决心戒烟，妻子也就没有再往储钱罐里存钱了。然而，到了年底，他们却发现：又没有办年货的钱了。

夫妻俩面面相觑：“好像没有大手大脚花钱了啊，为什么又没钱过年了？”

夫妻俩之所以又没有办年货的钱，无非是因为没有再强制储蓄了。

一般人的储蓄思维：收入 - 支出 = 储蓄。

由于各种无法看见的“拿铁因子”，往往会导致储蓄结果与预期背道而驰。

小编建议储蓄思维换成：支出=收入-储蓄。

例：每个月工资5000元，在发工资的那天强制将工资里的1000元存到另一张卡上，从工资的心理预期下降这1000块钱。

前提是：确保生活质量不会因为少了这1000块钱有巨大的变化。

接着你的消费习惯会慢慢跟着调整，只要坚持存下来，几年以后就是一笔不小的数目了。

喜欢一样东西需懂得把握分寸。不能因为你喜欢一样东西就不顾实际情况的把所有的财力物力都花费到它的身上。当我们意识到了自己身上的拿铁因子后，应该下意识的去控制一下自己对这方面的需求，理性消费。有时候甚至可以在能力范围内适当的缩减一下这方面的开支，通过缩减需求的方式控制开支。

强制储蓄，或许是现如今国内一大批90后月光族改变自己最好的途径。

三、增加额外收益

我们知道拿铁效应的主要特点是对我们的资金进行日积月累的消耗，那么为了避免这方面的损失，我们可以通过理财的方式来填补这方面的开支。众所周知，投资理财最主要的作用是资金的保值增值，投资理财不仅能帮我们抵御通货膨胀，而且还能给我们带来一定的收益。以当下比较热门的P2P投资为例，行业的正常年化收益为8%-12%，我们折中取10%，那么只要投3万块钱到P2P理财产品中，一年下来就能给我们带来3000元的实际收益，用这笔收益来弥补我们日常的“拿铁”开支，岂不是绰绰有余？