宝宝险不到100元 重疾+医疗+意外完美组合

都说为母则刚，既明有个朋友却完全相反。以前怼天怼地的一个女汉子，自从怀孕后，整个人都柔软温和了。以前她总笑我杞人忧天，买啥保险啊，浪费钱。怀孕后隔三差五就追着我问，要给娃买啥保险好。

好不容易说动她，先给自己和她老公买，她还是硬从预算里抠了1000多块钱，说无论如何也要给孩子上保险。可怜天下父母心啊！我还真给她整了一份方案，一年1000块搞定宝宝的保险，想给宝宝买保险的宝妈可以参考一下。

一、宝宝买保险，购买原则是这样的

宝宝的成长过程中，面临的风险有两个，生病和意外。

小孩感冒发烧是常事，一到流感、换季没少往医院跑。

好不容易长大点，抵抗力增强了，又好奇心大发，喜欢到处摸摸看看，像摔伤、烫伤等意外事故发生的概率变高了。

所以，给孩子买保险，配置的顺序应该是：少儿医保+意外险+重疾险+补充医疗险。一年保费一两千块，妥妥的能配齐。

1、新生儿社保的应用范围很广，大病小病都能按照规定进行报销。每年一两百块，孩子感冒发烧啥的都能用上，很划算。而且有医保，买商业保险尤其是医疗险能便宜优惠很多。

2、一些综合意外险，会包含了门诊住院报销等责任，因为摔伤、烫伤、卡鱼刺等意外事故去看门诊或住院的医疗费可以报销。给孩子买意外险优先选这类。

3、小孩的重疾险更新迭代快，太早就花了大钱买终身重疾，以后又看到好产品就纠结了。

4、小孩的医疗险，先配百万医疗险。一般的感冒发烧、小磕小碰，医保报销后，需要自费部分也不多。但百万医疗的报销范围广，额度高，而且普遍不限社保用药，能够覆盖大病数十万的高额医疗费用。

二、我给朋友家宝宝的保险配置方案

一年1千块左右的花费，平均下来一个月不到100块，就能获得如下保障：

1、一万以下的门诊或住院医疗费，不管是因为意外还是疾病，都能用暖宝保报销。

2、如果患了轻症（比如原位癌等），重疾险晴天保保会赔15万，接下来的保费不用交，保障继续有效。

3、如果患了中症（比如中度脑炎或脑膜炎后遗症等），晴天保保会赔25万，接下来的保费不用交，保障继续有效。

4、如果患重疾，晴天保保会赔付保额。普通重疾赔100%保额，最少50万，最高87.5万。如果患了条款中的15种儿童特定高发重疾（比如白血病、重症手足口病、严重原发性心肌病等），赔100万，很长一段时间内可以不用操心治疗费的问题。

15种儿童特定高发疾病如下：

这里没有配置医疗险，是因为暖宝保已经包含疾病住院和疾病门诊保障。

三、说说我为啥挑选这些产品

1、重疾险选了晴天保保，看中的是性价比

我仔细对比过，晴天保保在目前几款热销的少儿重疾险中，保费算低的了，而且保障也最给力。

轻症、中症、重疾都有保障，比较全面。儿童高发的白血病、脑肿瘤、严重手足口病，中度重症肌无力等症状都在保障范围内，而且能翻倍赔付，我觉得很实用。

重疾保额是每两年递增15%，现在买50万，最高可拿到87.5万的赔偿金，能确保小孩的首次保障充足，而且不用担心通货膨胀的问题。

有忠诚客户权益，给力。很多爸妈会担忧，给孩子买保30年的定期重疾，万一孩子在这30年间，没患重疾，但患一些小毛病，比如乙肝，甲状腺结节，高血压啥的……不满足健康告知，长大后买不了终身重疾险咋办？

选晴天保保是为了堵上了这个漏洞，它有一个忠诚客户权益，可以在孩子的保单满期后，免健康告知投保瑞泰人寿的其中重疾产品。

而且晴天保保可以附加投保人豁免，万一爸妈遭遇不测，失去支付能力，那孩子这份保单的保费不用再交了，保障继续生效。

2、意外险选暖宝保，一张保单解决“门诊+住院+意外”医疗报销

1万元的疾病住院和5000元的疾病门诊保障很给力，一般的意外险是不含这块责任的。

暖宝保除了疾病门诊有100元的免赔额外，住院医疗和意外门诊医疗都是0免赔。相比市面上1万元免赔额的百万医疗险，暖宝保更实用，用上的概率更高。

无论小孩有没有购买社保，都是100%报销（有社保但未经社保报销比例为60%），可以甩大多数少儿医疗险半条街了。

这样下来，一个月不到100块的保费，就能搞定宝宝的一套保险配置。当然这份方案比较大众，有特殊需求的爸妈还是要按自己的需求来。