中小商业银行有哪些共同特征？竞争优势有哪些？

我国中小商业银行主要可以分为三类：第一类是12家全国性股份制商业银行；第二类是100多家城市商业银行；第三类是在农村金融体制改革中，部分经济发达的县（市）组建的农村商业银行。

中小商业银行有哪些共同特征

区域性：中小商业银行多由区域性小银行发展而来。例如，12家全国性股份制银行中，招商银行曾偏居深圳蛇口，恒丰银行从山东烟台起步；城市商业银行是1995年开始，由城市信用合作社合并改组而成；农村商业银行则主要由农村信用合作社改制而成。

规模小：截止2009年第一季度，五大行总资产占银行业金融机构总资产比例达到52.6%，12家股份制商业银行总资产占银行业金融机构总资产比例只有14.2%，而113家城市商业银行的总资产只占银行业金融机构总资产的6.5%。

中小客户居多：中小商业银行的资产规模决定了其目标客户主要是中小企业。以全国一百多家城商行为例，“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”是政府设立城市商业银行的初衷，贷款区域集中、贷款对象集中是城商行贷款取向的共性。

中小商业银行竞争优势有哪些

客户发展空间大。我国经济处于初级发展阶段，中小企业数量大，活力强，相对成长性好。随着我国经济的发展和经济总量的不断提升，中小企业可以成为中小商业银行稳定而优质的客户。在现阶段和可预见的未来，中小企业发展过程中将产生大量的金融服务需求，参与其中的中小商业银行可收获与中小企业一同成长之利。

机制灵活，决策效率高，管理成本低。中小商业银行大多采用一级法人制度，结构简洁，机制灵活，决策层少，对市场反应迅速，这一特点切合了中小企业的金融服务需求，有利于把握商机，创造价值。

拥有地缘性优势。中小商业银行的业务范围具有一定的地域性，其设立初衷就是“三个服务”，即为本地企业、居民提供多方位、多层次的服务，对当地经济贡献颇多，因而与地方政府关系密切。中小商业银行上市，地方政府多扮演了重要推手的角色，而在本地业务开展过程中，中小商业银行往往能获得地方政府不遗余力的支持。加之中小商业银行贴近地方企业，对其经营状况、资信能力比较了解，在获取信息上具有地缘、人缘、时效三重优势。通过遴选，中小商业银行容易发现商机，同时能有效地规避风险。目前，企业的金融需求呈现个性化趋势，中小商业银行与客户距离短，容易发现企业信贷的个性特征，通过产品创新，可以形成自己的核心竞争力，形成稳定的客源。

人员精简，员工激励增效明显。大型国有银行，员工动则数十万，进行员工激励，一方面成本大，另一方面，覆盖不均，操作实施难度高。中小商业银行员工较少，进行员工激励成本小，且一旦实施激励则增效明显。