“互联网+金融”的意义及其发展方向

互联网+金融的实践，正在让越来越多的企业和百姓享受更高效的金融服务。互联网金融打破了银行的地域界限，可以让更多人享受到普惠金融带来的实在好处，与此同时，比较助推我国金融行业的进一步升级。

一、互联网+金融的意义

在经济社会各领域深入推进“互联网+”发展，是党中央、国务院与时俱进作出的重大决策。2015年7月4日，国务院发布了关于积极推进“互联网+”行动的指导意见，明确要求推动互联网由消费领域向生产领域拓展，加速提升产业发展水平，增强各行业创新能力，构筑经济社会发展新优势和新动能的重要举措。在我国经济发展进入新常态、经济下行压力依然较大的情况下，加快推进“互联网+”发展，有助于突出创新驱动，打造“双创”新格局，形成发展新动能，是我们主动适应和引领经济发展的一步“先手棋”，对于实现经济提质增效升级具有十分重要的意义。

二、互联网+金融的发展方向

1、是传统业务与新兴业务将加速融合。互联网时代社会和经济发展对金融服务提出了更新、更高的要求，传统金融业务与新兴业务的融合势在必行。我们欣喜地看到，经过这几年的发展，互联网企业和金融机构对互联网金融的理解都在深入，合作共赢的空间正在逐步打开，传统业务和新兴业务的融合明显加快。一方面，经过长期实践积累，商业银行拥有良好的风控体系和定价模式，掌握大量历史数据资源，能够帮助互联网企业更加可持续地发展。同时，金融机构拥有大量金融专业人才和管理人才，可以为互联网企业提供必需的人才支持，弥补风控方面的不足。另一方面，互联网企业占据网络入口优势，掌握小微企业、个人消费者的海量行为数据，可以低成本地快速增加大量的有效客户，一些金融业务可以实现超常规发展。金融机构和互联网企业优势互补，传统业务与新兴业务的融合是大势所趋，将大大加速金融体系和业务模式的变革，提升金融体系服务实体经济的效率与质量。

2、是线上业务与线下业务将加速融合。目前看，在未来一段时间，开展线下服务仍然是金融机构的主要优势，特别是一些对公业务、同业业务、咨询顾问等复杂的金融业务，线下专业团队的支撑必不可少。同时，越来越多的行业加快线上线下一体化，各种O2O模式快速发展，金融业务线上化与移动化的趋势也已非常明显。推进线上和线下的业务相互融合，意味着金融机构在继续巩固和优化线下业务的同时，必须重视和不断完善现有的网络金融业务，加快构建线上服务能力，丰富线上金融的产品种类，同时有效整合物理网点，重新定位、优化功能，提供差异化、个性化的增值服务。面对扑面而来的互联网金融创新竞争浪潮，许多金融机构已经认识到统筹规划线上业务与线下业务融合发展的重要性和紧迫性，正在加快构建“移动终端+物理网点”的全新服务模式。一方面积极将线下客户资源导入线上，撬动线上业务跨越式发展；另一方面依靠线下营业场所与专业人才优势进行交叉服务，大力开展线上线下互动，吸引高附加值客户。目前，工商银行、中国银行、建设银行等银行机构均根据线上线下业务发展，不断调整自身组织架构，强化线上、线下渠道统一管理，优化网络渠道和物理网点的资源分配，已经取得了较好成效。

3、是监管思路和手段将加速实现互联化。面对互联网金融快速发展，监管机构需要积极改变传统监管模式，充分运用信息化手段提升宏观调控和金融监管的效能，防范互联网金融新产品、新技术带来的风险。通过运用大数据、云计算等互联网技术，更为全面、及时、敏锐地洞察我国金融业发展变化，以量化的手段和方法把握金融市场整体运行和风险情况，防止出现监管真空和监管套利，牢牢守住不发生系统性风险的底线。