投资市场千变万化，稳健规划全靠它！

对于大部分家庭来说，储蓄，或者说理财是最吸引眼球的话题，毕竟生活在社会上，不是满足温饱就可以心满意足的，有太多的事情需要在意，因此以家庭为单位的财产规划就变得非常重要。那么在家庭财产规划中，需要注意哪些点呢？

1、确定储蓄目的

每个家庭都有多项储蓄目的，常见的包括退休养老金、置业基金、子女教育金（含留学基金）、子女婚嫁金、创业基金等，也有的家庭有境外美元资产配置需求，甚至有不少高端人士已有不少美元资金存放于境外银行的美元活期账户中，基本无利息，有着迫切的储蓄需求。

2、计算目标金额

明确了储蓄目的后，接下来就是计算需要储蓄多少钱来满足将来的用途。举个例子，如果想要在退休后继续富裕生活，夫妻双方计划每月花费2万元，预计退休后能继续生活25年，简单计算在退休时大约需要储蓄600万元；再比如，孩子高中毕业后送去美国接受大学教育，大约需要储蓄60万美元；再比如，未来想在境外资本市场进行投资，已看好的项目预计需要投入500万美元。

3、确定储蓄时间区间

然后，根据实际情况来确定可以用于储蓄的时间。例如，现在平均年龄35岁的夫妇，计划在60岁时退休，那么用于准备退休金的时间就是25年；刚出生的孩子距离高中毕业大约有17年，刚上小学的孩子距离高中毕业大约有10年；投资项目需要投入资金的时间大约在五六年后。

4、供款能力及时限

储蓄的目标金额和时间区间明确后，就可以根据家庭财务实力来确定供款所需时限和每期供款金额，主要参考家庭现有资产净值和未来现金流情况，同时考虑不动产在未来的处置计划。

例如，某富裕家庭，夫妇平均年龄35岁，有一个刚出生的孩子，现有流动资产500万元，家庭每年可支配收入100万元；假设该家庭有上述例子中的退休养老和孩子教育储蓄需求，为满足上述需求，该家庭按照未来投资收益和通货膨胀预测，决定一次性存放200万元作为教育基金，在孩子高中毕业时取出用于留学美国，在退休基金中每年储蓄50万元，连续储蓄5年，在退休时取出购买终身养老金保险产品用于养老。

5、匹配相应保险产品

最后就是在市场上选择合适的储蓄保险产品满足储蓄目的。我们继续以上示例进行说明，教育基金和退休基金的投资期分别为17年和25年，时间较久，可以配置期限较长的英式分红储蓄保险产品，以获得较高的预期回报，例如富德生命鑫财富年金保险。

富德生命鑫财富年金保险有哪些优点？

优点：

1、投保范围宽，0至70周岁的健康人士都可以承保该产品，给小孩投保可以做教育金，给成年人投保可以做养老金。

2、交费期限短，年金险建议选择越短期的交费方式也好，这样本金就会更早进入到账户里享受收益，存放时间越长，基数越大，收益越多。

3、双账户收益，鑫财富A是固定年金，只要和富贵管家万能年金一起投保，收益都是很可观的。因为万能账户有保底收益保障不亏损，但实际结算利率一般都会比保底的高。