什么是金融服务费和续保押金？金融服务费是个坑吗？

什么是金融服务费和续保押金？

1、金融服务费

应当是指金融机构向客户提供金融服务所收取的费用。但就目前的市场情况来看，收取金融服务费几乎已经成为销售行业按揭贷款的“潜规则”，通常是发放贷款者变相收取高额利息的手段，即在通过宣传低息吸引客户的同时获得高收益，在利息之外收取的费用。

究其原因，是当前法律规定和行业规范中并没有对金融服务费进行明确定义，更未对金融服务费的收取有禁止性的法律条款。这种收取成本低、利润高的捆绑性销售更易操作，销售行业常常利用消费者获取信息的不对称来收取金融服务费。

2、续保押金

即“继续保险保证金”，是指按揭公司在向客户提供按揭服务后，要求客户在贷款年限内到指定的保险公司购买指定车险的押金。一般贷款买车都要让你未来几年通过他们买车险，并付一定数额的续保押金。满期后退还，不再续保就不退了

4S店之所以这么做，一方面是为了降低贷款的风险，万一车辆被盗抢或发生重大损失，车辆持续在保险周期内，作为担保方的汽车销售公司不会担太多责任，但这并不是主要原因。另一方面，保险公司对于4S店是有业务返点的，各个保险公司给予的提成返点各不相同，每个险种的提成也不一样，因此，4S店业务完成的多提成就多，完成的少提成就少。

金融服务费是个坑吗？

在购买车时，收取金融服务费的原因是，贷款买车时4S店一般都是通过第三方担保公司在银行办理，对方承担了风险，办理贷款效率也高，不然要等银行核实车主的各种信息非常麻烦。车主交了金融服务费后，通过担保公司很快就能提车，且日后若没按时还款，银行首先找担保公司追责，这笔钱虽说没有明文规定，但所有4S店都是这样收取的，收取后也是交给担保公司，车主、4S店、担保公司各取所需。

事实上，金融服务费的收取包含了种种“潜规则”，如没有合同条款加以约定;即便有合同条款约定，在签订过程中，放贷机构未以明显提示贷款者的方式对金融服务费条款加以说明;与其他费用一起交纳，让贷款者产生混淆;以现金或者转入个人账户方式交付，款项流入不明等。

这种金融服务费目前在购车环节较常见，从购车可以分期付款开始就出现了汽车金融业务，只要消费者在购车时分期贷款，并通过4S店来获得贷款，基本上都要交这笔费用。

根据《消费者权益保护法》规定的自愿、平等、公平原则，如果4S店要收取类似的服务费，那么首先必须在事先明确告诉消费者是什么项目，以及收费的理由，在征得消费者同意后才能达成协议收取费用，否则就不得擅自收取，消费者也有权拒绝。