中宏长保福星至惠版和长保安康至惠版好不好?有什么优缺点?

中宏长保福星至惠版和长保安康至惠版是中宏人寿在2019年1月新推出的两款重疾保险。前者相当于是未成年版，后者则属于成年版。因为两者产品形态差别不大，所以今天小编会将其一起测评，看看这两款产品究竟怎么样。

【产品详情】

备注：上表红色部分为两款产品的不同之处，区别主要集中在投保年龄、重疾赔付比例、身故赔付以及白血病责任方面。

【产品测评】

产品优势：

1、投保年龄范围宽

这两款产品的承保年龄分别为7天-17周岁和18岁-60周岁，承保年龄范围还是比较宽的。一般重疾险的最低承保年龄都在28天以上，而长保福星至惠版小至7天的婴儿也可以投保，这使得广大刚刚晋升宝妈的人士又有了一个助力孩子成长的选择。

2、交费期间有亮点

这两款产品都特别推出了19年和29年两种交费期间，投入期限更短，总投保费更少。当然最主要的好处还是长期交费可以让被保人利用保费杠杆性作用获得足额保障，也更容易获得保费豁免。

3、轻症多次给付无间隔

这两款产品包含了40种轻症，其中11种高发轻症覆盖了10种，覆盖率很高。而且多次给付的前提下没有间隔期，等于降低理赔门槛，有利于被保人。

4、重疾多次给付比例高

两款产品的重疾都是100种，三次给付，不同的是长保福星至惠版是每次给付100%基本保额，但是如果是确诊第五组疾病是可以额外给付20%基本保额，确诊白血病额外给付50%基本保额;而长保安康的给付比例则是递增的，依次为100%、130%和150%，给付比例还是很高的。

5、生命末期给付更合理

生命末期也就是常说的疾病终末期，简单地说是指患者依靠现有医学技术和药物无法存活6个月以上。通常重疾险对于生命末期责任的处理都是区分成年与未成年人，对于后者的给付一般是赔付已交保费，但是长保福星至惠版没有区分成年人和未成年人，一律是赔付基本保额，这点还是很人性化的。

6、双重保费豁免

因为自带被保人保费豁免已经是重疾险的主流趋势，这两款产品自然也不能特立独行。只要初次确诊轻症或重疾就可以免交余期保费，及减轻了投保人经济负担，又维持了被保人的健康保障，一举两得。

不足之处

1、轻症给付比例不高

目前重疾险当中轻症主流给付比例为30%，更有甚者，50%的给付比例也不是没有的，但是不论是长保福星至惠版还是长保安康至惠版，它们的轻症给付比例都只有20%，显得有些“非主流”了。

2、重疾分组尚待优化

两款产品的重疾都有分组，但是不管是哪款，恶性肿瘤都没有单独分组，而且与其同组的疾病数是几组当中第二多的。要知道恶性肿瘤在重疾中患病率排第一位，这也就意味着一旦赔付了恶性肿瘤保险金，那么有相当一部分重疾病种很容易会失去理赔的可能性。

【沃保网小结】

中宏长保福星至惠版和长保安康至惠版都是组合险产品，主险都是2017年的产品，所以这两款新产品的设计也显得相对保守了。不过保险产品也并不是绝对的越新越好，如果家中有刚出生的宝宝或者看中重疾给付比例的人士，也是可以考虑这两款产品的。