开启重疾险4.0时代：百年康欣保好不好?值得买吗?有什么优缺点?
【产品详情】
备注：①等待期内确诊轻症、中症、前症、重疾或身故、全残、处于疾病终末期，无息退还保费，合同终止。
②初次给付重疾保险金后，不再承担轻症、前症、中症、疾病终末期、身故以及全残保险责任。
③若同时符合前症、轻症、中症、重疾、疾病终末期、全残给付条件，则仅给付保额最高的一项。
【产品测评】
产品优势
1、交费期间类型较丰富
康欣保没有趸交交费，但是也有3年、5年、10年、15年、20年、30年等6种交费期间，涵盖了短、中、长期交费。如果保费预算不是很充裕的消费者，小编建议选择20年、30年的长期交费期间。这样做的好处一个是保费杠杆性作用作用更强，即每年花不多的保费，一样获得充足的保障;另外一个则是交费时间越长越容易获得保费豁免，这是趸交无法享受到的好处。
2、重疾多次给付分组优
这款是重疾多次给付的产品，100种重疾被分为5组，每组给付1次，累计可给付5次。既然是分组产品，当然主要看的还是分组是否优化，否则再多次的给付也是一个噱头。衡量重疾分组是否优秀的其中一个标准就是恶性肿瘤是否单独分组。康欣保这款产品正好是恶性肿瘤单独分组的，剩余5种必保的高发重疾也比较均匀地分散在各组里，这样做的好处是降低了理赔门槛，同时又不影响其他高发重疾的理赔，所以是比较合理的。
3、高发轻症覆盖比较全
11种高发轻症是一款优秀重疾险的试金石之一。通过查看条款，康欣保覆盖了11种高发轻症中的9种，覆盖面还是较全面的。更重要的是这是一款轻症逐次递增给付的产品，给付比例很高。初始给付比例为35%，这个就已经高于市面上很多的重疾险了，然后依次为40%和45%的超高给付比例，并且是没有间隔期的，不得不说是业界良心了!
4、中症给付比例非常高
中症属于第三代重疾险的产物，介于轻症和重疾之间，目前市面上带中症的重疾险中症给付比例一般为50%。康欣保覆盖了20种中症，可以给付2次，每次为60%基本保额，同样没有间隔期，确诊即陪，理赔门槛低，将大部分重疾险都甩出一条街了!
5、创新前症开启新时代
前症是百年人寿首创的重疾险概念，在此之前重疾险只有轻症、中症与重疾的分类，所以可以说前症开启了重疾险4.0时代!所谓前症，是指罹患可以转变为重大疾病的前期疾病和身体异常的疾病，康欣保覆盖类12种前症，包括8种癌前病变、3种慢性病和1种发作性高重疾风险心律失常。因为是新生事物，所以目前暂时还没数据来说明这样的设置是否有意义，但是可以肯定的是前症概念的出现可以很好地将重疾扼杀在摇篮里，这样既减轻了被保人罹患重疾的可能，也较少了保险公司理赔重疾的风险，是一箭双雕的设置!
6、重疾身故还有关爱金
除第五次罹患重疾身故外，如果被保人在确诊重疾且领取重疾保险金后身故，合同受益人可获得10%基本保额的重疾关爱金。虽然这笔钱不算巨款，但是也可以稍稍弥补失去亲人的创伤，是被保人爱的延续。
7、未成年保险责任合理
一般重疾险针对未成年的身故、全残或者疾病终末期保险责任都是退还100%保费，也有一部分是退还2倍的，而康欣保是退还3倍已交保费，在重疾险领域处于第一梯队，值得表扬。
8、四重豁免轻松享保障
被保人只需初次确诊轻症、前症、中症、重疾就可以免交余期保费，但是合同权益不变，这样的四重保费豁免可以让被保人患病的同时依然不用担心无力缴纳保费而失去保障，也是很有意义的。
9、保费不高加量不加价
以30岁男性保50万，交费期间20年为例，天安健康源2019为12700元，华夏常青树为12090元，而百年康欣保为12185元。因为首创了“前症”这样的保险责任，除了百年自家的童佳倍(尊享版)外，并没有产品形态相同的产品可以类比，但是我们可以从对比中看出，尽管保险责任增加了，但是保费却并没有高不可攀，真正做到了加量不加价。
不足之处
这款产品并没有明显的不足之处，各项责任设置在重疾险领域当中都属于佼佼者。如果非要鸡蛋里挑骨头，那么等待期内出险会终止合同勉强算一个。因为如果被保人一旦确诊轻症、中症一类的病症，要想再投保就很困难了。目前市面上早已经出现了等待期内确诊轻症、中症只是不承担相应保险责任，但是合同依然有效的产品，所以康欣保在这一方面显得有些落伍了。不过话说回来，等待期本来就是用来规避带病投保的风险，所以百年人寿这样的设置也无可厚非。
【沃保网小结】
百年人寿虽然成立至今不到十年，可是却凭着优秀的产品设计在寿险领域声名鹊起，旗下的康惠保、康惠保旗舰版、守卫者1号、童佳倍尊享版等都是明星产品，每次推出市场都会受到热烈反响，而这款优点多多的新品——百年康欣保也是当之无愧的重疾险当中的“战斗机”!这款产品将作为百年人寿2019年的开门红产品之一推向市场，足以说明这家保险公司对这款产品是非常有信心的，这也是广大有需求的消费者值得考虑的一款非常优秀的重疾险产品!
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