赴港投保热度衰减 前三季保费下滑15.8%

从香港保监局统计的数据来看，由内地访客带来的新单保费为341亿港元，占香港个人业务新单保费的28.3%，占比将近三成。在内地人赴港投保的新单中，96%是医疗或保障类保险产品，如重疾、医疗、终身寿险、定期寿险和年金保险产品，这些产品中，99%为期缴产品，趸缴占比仅为1%。

按新单保单数统计，前三季度医疗或保障类保险新增保单为31.9万份，同比增长7.7%，储蓄或投资类产品为1.68万份，同比下降11.7%。按新单保费统计，前三季度医疗或保障类保险新增保单为239.66亿港元，占内地访客新增保费的70%，较去年同期下降7.2%。储蓄或投资类产品101.51亿港元，占比30%，较去年同期下降30.9%，此类产品减少最为明显。

记者查阅内地访客赴港购买保险的数据发现，前两年保险市场掀起赴港投保热潮，大致认为香港保险性价比更高。2016年度内地访客带来的新单保费高达726.88亿元。随后，出现政策变化，2017年度内地访客带来的新单保费为508.4亿港元，同比下降30.1%，其中一季度新单保费高达305.01亿港元，二季度新单保费为131.83亿港元，虽然规模较大，但下降趋势较为明显。今年上半年内地访客赴港投保的新单保费为223亿港元，同比下跌26.6%，以前三季度来比较，同比下降15.8%。

业内人士分析，自2017年一季度之后内地访客带来的新单保费大滑坡与政策有关。例如保监会在2016年6月发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，提醒内地消费者，香港保单存在不受内地法律保护、汇率及外汇政策波动、保单收益存在不确定性等风险。并且自2016年底以来，保监会在上海、广东、深圳等10个省市开展了打击非法销售、非法代理香港保险产品行为专项行动，该项行动至少持续至2017年6月。此外在2016年10月，银联国际发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，规定只允许内地客户在经常项目保险上使用银联卡支付，其他保险项目严禁使用银联卡支付。

另有报道，今年前三季度内地访客购买终身寿险的保费最多，2018年前三季度占比为54.1%，略高于2017年同期的52.6%;其次为万用寿险，占比15.2%，低于2017年同期的17.8%;重疾险排名第三，占比13.6%，较2017年同期的9.7%有明显升高。

可见，香港终身寿险以及重疾险产品对内地访客吸引力较大。独立保险经纪人李玉对此表示，香港终身寿险费率低、免体检、额度比较高、免责条款少。产品本身还有分红等优势，这与香港保险公司便于全球投资的条件有关。不过，对于内地人士购买香港保险也需注意其中的风险，例如香港保险理赔条件严苛、小额理赔多采用快递形式办理，产生理赔纠纷只能交由香港法院，在保险监管方面也存在差异等。因此，对于额度在几万美元以下的寿险保单，综合产品和后续服务来看，一些内地的保险产品也完全可以媲美香港保险。

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