干货：百年守卫者1号和复星联合康乐e生加倍保哪个更好?

百年人寿守卫者1号PK复星联合康乐e生加倍保

备注：

①百年人寿守卫者1号产品条款名称为“百年慧惠保重大疾病保险”。

②最高保额限制：

守卫者1号：0-40周岁50万，41-50周岁30万，51-55周岁10万

康乐e生加倍保：0-5周岁30万，6-40周岁50万，41-45周岁40万，46-50周岁30万

【沃保分析】

1、保险期间：可定期可终身

这两款产品都主打多次赔付，也是市面上少见的多次赔付可保障定期的产品。

对于经济能力较弱，投保终身型产品有压力的群体来说，保至70周岁可大幅降低保费压力。

例如上述案例，30岁男性投保百年守卫者1号，同是50万保额，30年交费期间，保至70周岁的年交保费相当于保至终身的60%。

2、交费期间：康乐e生加倍保更多选择

康乐e生加倍保增加了“保至70周岁交至70周岁”的投保方案，超长交费期间，刷新价格底线。

举例：30岁男性投保康乐e生加倍保，基本保额50万，保至70周岁，交费期间30年，年交保费5055元;而交费期间改为交至70周岁的话，年交保费直降至4460元/年。

3、等待期：各有优劣

(1)等待期越短对被保险人越有利，从这点来看，守卫者1号90天的等待期更有优势。

(2)等待期内发生轻症，康乐e生加倍保不承担且不再承担轻症保险责任，但合同继续有效，更人性更合理；而守卫者1号等待期内发生轻症，退还保费的同时合同直接终止，不再享有重疾等保障。

4、重疾保障：疾病分组合理 赔付次数够用就好

(1)赔付次数：守卫者1号更多1次，略胜一筹，不过在小编看来，4次和5次的保障差不多，因为一个人罹患4、5次重疾的可能性不高，电视剧编剧都不敢写发生5次重疾吧。

(2)疾病分组：多次赔付型重疾险，不分组>分组(恶性肿瘤单独分组)>分组，这两款产品都属于分组(恶性肿瘤单独分组)。

6种高发重疾分组详情：均分布在4组

守卫者1号：

①恶性肿瘤;

②重大器官移植术或造血干细胞移植术;

③急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术;

④脑中风后遗症、终末期肾病。

康乐e生加倍保：

①恶性肿瘤;

②重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病;

③急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术;

④脑中风后遗症。

5、轻症保障：守卫者1号略胜一筹

(1)都是3次赔付，不分组也无间隔期的“乖乖”产品。

(2)赔付比例：守卫者1号碾压康乐e生加倍保，逐次递增的赔付比例，合计3次给付比例达到120%基本保额；康乐e生加倍保合计3次给付比例达到90%基本保额。

(3)11种高发轻症覆盖情况：

备注：

①两款产品对于“不典型的急性心肌梗塞”和“冠状动脉介入手术”都是只给付其中一项。

②较小面积III度烧伤，康乐e生加倍保要求III度烧伤面积为只需达到全身体表面积的 10%或 10%以上即可达到理赔要求。

6、恶性肿瘤额外保障

康乐e生加倍保与守卫者1号相比最大的特色(或者说优势)——可附加恶性肿瘤多次赔付，3年间隔期很良心了。

癌症是重疾险理赔案件中最多的，癌症高发的同时，癌症的治疗水平也在提升，与癌症相伴的是复发、转移、新发。传统重疾险，癌症理赔过一次之后就不在理赔，如果客户3、5年后复发癌症就不能再获得理赔帮助。

康乐e生加倍保附加的“恶性肿瘤复发和持续保险金”是可选项，客户根据需求自行选择是否附加，如果附加了，被保险人不幸得了癌症且生存满3年，再次发生癌症(持续、复发、新增、转移)，可以再赔一次保额；如果又生存了3年，又发生癌症(持续、复发、新增、转移)，还可以再赔一次保额。

7、身故保障：守卫者1号赔付更高

守卫者1号：满18周岁，身故或全残，给付基本保额。

康乐e生加倍保：无论年龄，给付已交保费。

举例：30岁男性，投保基本保额50万，交费期间30年，保至终身。

(1)如果在交费后1年不幸身故，两款产品的理赔差异：

守卫者1号：赔付50万元

康乐e生加倍保：赔付8145元

(2)如果在交费期后不幸身故，两款产品的理赔差异：

守卫者1号：赔付50万元

康乐e生加倍保：赔付8145×30年=24.435万元

8、销售区域：守卫者1号更广

守卫者1号投保区域目前支持20个省份，覆盖全国75%省份;

康乐e生加倍保仅限广东省、北京市、上海市辖区域销售。

【沃保总结】

守卫者1号：高性价比，身故赔保额的重疾多次赔付产品首推。

康乐e生加倍保：主打重疾多次赔付、癌症多次赔付，等待期内发生轻症合同继续有效，想要癌症多次赔付的推荐这款。